Pinjaman recourse - atau dikenal sebagai hutang recourse - adalah jenis pinjaman yang membuat peminjam 100% bertanggung jawab atas saldo terutang. Pinjaman membutuhkan agunan Agunan Agunan adalah aset atau properti yang ditawarkan individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan atas pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam pembayarannya. (karena mereka adalah pinjaman yang dijamin). Dengan aset di atas meja untuk dijadikan jaminan, pemberi pinjaman kemudian dapat mengambil kembali aset tersebut dan menjualnya untuk memulihkan kerugian. Jika nilai pasar aset kurang dari jumlah pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengejar aset peminjam lainnya untuk mengganti kerugian tambahan. Ini benar meskipun aset lainnya tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman tersebut.
Ringkasan:
- Pinjaman jaminan membuat peminjam bertanggung jawab 100% atas jumlah pinjaman; jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman dapat mencari cara lain untuk mendapatkan kembali uang tersebut.
- Kebanyakan hipotek bukanlah pinjaman bantuan; Namun, pinjaman uang keras untuk membeli real estat biasanya.
- Pemberi pinjaman dapat memulihkan kerugian dari pinjaman yang gagal dengan mencari rekening bank pribadi peminjam dan bahkan pendapatan reguler mereka.
Contoh Pinjaman Recourse
Katakanlah seorang pemilik bisnis reparasi teknologi kecil memutuskan untuk memperluas dan berhenti bekerja di luar rumahnya. Dia mengambil pinjaman bantuan sebesar $ 750.000 untuk membeli properti yang bisa dia kerjakan. Dalam tahun pertama, bisnisnya terhuyung-huyung karena beban hutang yang belum terbayar. Dia mencoba untuk menjual propertinya, tetapi bangunan itu sekarang hanya berharga sekitar $ 600.000 karena penurunan pasar. Pemberi pinjaman kemudian dapat mengejar propertinya yang lain - termasuk rumahnya dan rekening banknya. Rekening Tabungan Rekening tabungan adalah rekening tipikal di bank atau credit union yang memungkinkan seseorang untuk menyetor, mengamankan, atau menarik uang ketika kebutuhan muncul. Sebuah rekening tabungan biasanya membayar sejumlah bunga atas simpanan, meskipun nilainya cukup rendah. - untuk membayar kembali $ 150.000 yang dia hutangkan.
Bagaimana Pemberi Pinjaman Mendapatkan Uang Mereka Kembali
Pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman bantuan diizinkan untuk mencari rekening bank pribadi, dan terkadang perusahaan. Mereka juga diizinkan - sebagian besar waktu - untuk mengikuti beberapa cara seseorang mendapatkan penghasilan, seperti menghiasi gaji individu sampai hutangnya dilunasi. Pemberi pinjaman juga dapat mengambil uang dari komisi individu, bonus, dan bahkan akun pensiun atau pensiun mereka.
Pinjaman Recourse vs. Pinjaman Non-Recourse
Pinjaman non-recourse hanya menggunakan aset yang terkait sebagai jaminan. Misalnya, hipotek. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. secara tradisional adalah pinjaman non-recourse. Mereka hanya menggunakan rumah itu sendiri sebagai jaminan. Ini berarti bahwa pemberi pinjaman hanya dapat menyita rumah itu sendiri jika peminjam gagal membayar kembali pinjaman tersebut. Pemberi pinjaman tidak dapat mengejar rekening bank pribadi atau aset lain yang dimiliki individu untuk memulihkan jumlah pinjaman.
Pinjaman uang keras, di sisi lain, diklasifikasikan sebagai pinjaman recourse, bahkan ketika pinjaman tersebut digunakan untuk membeli real estat Real Estat Real estat adalah properti riil yang terdiri dari tanah dan perbaikan, yang meliputi bangunan, perlengkapan, jalan, bangunan, dan sistem utilitas. Hak milik memberi hak kepemilikan atas tanah, perbaikan, dan sumber daya alam seperti mineral, tumbuhan, hewan, air, dll.
Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman memberikan pinjaman bantuan dengan mengetahui sebelumnya bahwa peminjam kemungkinan tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Ini adalah tujuan pemberi pinjaman untuk membuat peminjam gagal bayar sehingga mereka dapat mengejar properti tersebut. Pemberi pinjaman melakukan tindakan ini karena mereka percaya bahwa mereka dapat memperoleh dan menjual properti lebih dari nilai pinjaman aslinya.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.
Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini:
- Peristiwa Kredit Peristiwa Kredit Peristiwa kredit mengacu pada perubahan negatif dalam kedudukan kredit peminjam yang memicu pembayaran kontinjensi dalam swap default kredit (CDS). Ini terjadi ketika individu atau organisasi gagal membayar utangnya dan tidak dapat mematuhi persyaratan kontrak yang dimasukkan, memicu derivatif kredit seperti credit default swap.
- Kapasitas Hutang Kapasitas Hutang Kapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang yang dapat ditanggung dan dibayar kembali oleh sebuah bisnis sesuai dengan persyaratan perjanjian hutang.
- Perjanjian Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas
- Pinjaman Uang Pribadi Pinjaman Uang Pribadi Pinjaman uang pribadi - atau hanya uang pribadi - adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang diberikan kepada individu atau perusahaan oleh organisasi swasta atau bahkan individu kaya. Organisasi atau individu tersebut dikenal sebagai pemberi pinjaman uang swasta.
