Manajemen uang mengacu pada proses pelacakan dan perencanaan penggunaan modal individu atau kelompok. Dalam keuangan pribadi dan perusahaan, pengelolaan uang biasanya mencakup penganggaran Penganggaran Penganggaran adalah implementasi taktis dari sebuah rencana bisnis. Untuk mencapai tujuan dalam rencana strategis bisnis, kita memerlukan beberapa jenis anggaran yang membiayai rencana bisnis dan menetapkan ukuran dan indikator kinerja. , menghabiskan, menabung, dan berinvestasi.
Penasihat keuangan perbankan swasta menyediakan layanan pengelolaan uang kepada pelanggan individu. Perbankan komersial menyediakan pengelolaan uang untuk klien korporat. Di pasar keuangan, pengelolaan uang juga mengacu pada pengelolaan portofolio dan pengelolaan investasi. Profesional keuangan mengelola investasi dan membuat keputusan investasi untuk kumpulan dana.
Ringkasan
- Manajemen uang mengacu pada proses pelacakan dan perencanaan penggunaan modal individu atau kelompok. Dalam keuangan pribadi, pengelolaan uang mencakup penganggaran, pengeluaran, tabungan, dan investasi.
- Dalam keuangan perusahaan, pengelolaan uang mencakup peningkatan dan penggunaan modal. Penganggaran perusahaan terutama dipengaruhi oleh strategi bisnisnya.
- Di pasar keuangan, manajemen uang mengacu pada manajemen portofolio dan manajemen investasi.
Manajemen Uang dalam Keuangan Pribadi
Manajemen uang adalah konsep yang luas. Ini mengacu pada strategi dan teknik untuk menentukan penggunaan modal individu, perusahaan, atau lembaga. Dalam keuangan pribadi, pengelolaan uang meliputi penganggaran, pengeluaran, dan tabungan (investasi). Pengelolaan uang bisa proaktif dengan perencanaan keuangan berkala atau teratur. Ini juga dapat menjadi reaktif terhadap peristiwa tertentu tanpa perencanaan intuitif sebelumnya.
Sebagai hasil dari perbedaan usia, gaya hidup, struktur keluarga, dan banyak faktor lainnya, rencana keuangan untuk individu menjadi berbeda. Namun, prinsip-prinsip dasar penganggaran dapat dibagikan secara umum. Misalnya, satu metode sederhana penganggaran pribadi adalah "Aturan Anggaran 50-20-30".
Aturan Anggaran 50-20-30 menyarankan seseorang membelanjakan 50% dari pendapatan setelah pajak mereka untuk pengeluaran penting. Yang penting termasuk hipotek rumah. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. atau sewa, transportasi, bahan makanan, utilitas, dan sebagainya. 30% dari pendapatan mereka harus dihabiskan untuk hal-hal yang diinginkan orang tersebut. Ini dapat mencakup pengeluaran untuk berpesta dengan teman, tiket film, dan liburan. 20% sisanya harus disimpan atau diinvestasikan untuk tujuan keuangan masa depan.
Manajemen uang dengan perencanaan dan penganggaran yang intuitif membantu mengurangi pengeluaran yang tidak penting. Pengeluaran semacam itu tidak menambah nilai pada standar hidup individu. Mereka dapat disimpan atau diinvestasikan untuk penggunaan yang lebih baik di masa depan. Pengelolaan uang juga menurunkan risiko kehabisan uang. Ini membantu individu untuk mencapai tujuan keuangan mereka dalam jangka panjang.
Penasihat keuangan di bank swasta, perusahaan asuransi, dan lembaga keuangan lainnya menyediakan layanan pengelolaan uang pribadi. Individu juga dapat memproses kebutuhan pengelolaan uang mereka melalui aplikasi keuangan pribadi.
Manajemen Uang dalam Keuangan Perusahaan
Mirip dengan keuangan pribadi, pengelolaan uang untuk keuangan perusahaan juga mencakup perencanaan dan penganggaran. Namun, proses penganggaran sangat berbeda. Penganggaran perusahaan terutama dibentuk oleh strategi bisnisnya. Ini dibangun di atas laporan keuangan historis perusahaan Laporan Keuangan yang Diaudit Perusahaan publik diwajibkan oleh hukum untuk memastikan bahwa laporan keuangan mereka diaudit oleh CPA terdaftar. Tujuan audit independen adalah untuk memberikan keyakinan bahwa manajemen telah menyajikan laporan keuangan yang bebas dari kesalahan material. Laporan keuangan yang diaudit membantu pengambil keputusan dan disesuaikan dengan perkiraan peramalan.
Selain penggunaan modal, pengelolaan uang perusahaan juga mempertimbangkan peningkatan modal - berapa yang harus didanai dan bagaimana cara membiayai harus ditentukan. Pengelolaan uang untuk keuangan perusahaan lebih kompleks daripada untuk individu. Perusahaan membutuhkan tim profesional untuk memberikan analisis dan perencanaan keuangan.
Manajemen Uang di Pasar Keuangan
Di pasar keuangan, manajemen uang juga mengacu pada manajemen investasi atau manajemen portofolio. Perusahaan investasi mengelola kumpulan modal dari klien individu dan institusional mereka.
Manajer uang menginvestasikan modalnya dalam kelas aset yang berbeda untuk menghasilkan pengembalian. Aset tersebut termasuk saham, obligasi, ekuitas swasta, real estat, komoditas, dan sebagainya. Perusahaan juga menawarkan pialang, reksa dana, ETF, nasihat investasi, layanan pensiun, perencanaan keuangan, dan banyak layanan pengelolaan uang lainnya.
Beberapa firma manajemen uang top dunia termasuk The Vanguard Group Vanguard Group The Vanguard Group adalah manajer investasi milik pribadi yang didirikan oleh John C. Bogle pada tanggal 1 Mei 1975. Terletak di Malvern, Pennsylvania, Vanguard adalah penyedia terbesar reksa dana dan merupakan penyedia dana yang diperdagangkan di bursa terbesar kedua di dunia setelah iShares BlackRock. Vanguard juga menawarkan broker, BlackRock Inc., dan Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments adalah firma manajemen investasi milik swasta yang didirikan pada tahun 1946 sebagai perusahaan reksa dana. Fidelity sekarang menawarkan berbagai layanan termasuk distribusi dana dan saran investasi, manajemen kekayaan, asuransi jiwa, layanan pensiun, serta eksekusi dan izin sekuritas. .Vanguard adalah penyedia reksa dana terbesar di dunia dan penyedia ETF terbesar kedua. Divisi ETF BlackRock adalah penyedia ETF terbesar di dunia. Unit iShares-nya mencantumkan $ 1,9 triliun aset yang dikelola.
Strategi investasi yang berbeda diterapkan tergantung pada banyak faktor. Faktor-faktor tersebut meliputi filosofi investasi, preferensi risiko klien, ukuran dana, dan banyak lainnya. Misalnya, Bridgewater Associates, sebagai firma dana lindung nilai, menerapkan strategi investasi makro global. Ini mencari peluang investasi dari tren ekonomi. Di sisi lain, The Blackstone Group, firma investasi alternatif terbesar di dunia, banyak berinvestasi dalam ekuitas swasta dan real estat komersial.
Manajemen portofolio saham bisa pasif atau aktif. Portofolio pasif berinvestasi di ETF dan reksa dana untuk mengikuti indeks tertentu. Portofolio aktif dikelola oleh tim manajemen dengan strategi tertentu. Pengelolaan portofolio hutang biasanya mempertimbangkan risiko kredit, risiko suku bunga Risiko Suku Bunga Risiko suku bunga adalah kemungkinan turunnya nilai suatu aset akibat fluktuasi suku bunga yang tidak terduga. Risiko suku bunga sebagian besar dikaitkan dengan aset pendapatan tetap (misalnya obligasi) daripada dengan investasi ekuitas. , dan risiko investasi kembali. Investasi alternatif dapat lebih mendiversifikasi portofolio dan menurunkan risiko sistematis.
Contoh investasi alternatif termasuk ekuitas swasta, modal ventura, komoditas, dan real estat. Portofolio dan manajemen investasi bisa sangat kompleks dan membutuhkan keahlian. Manajer uang profesional menerapkan strategi berbeda secara efektif untuk mencapai pengembalian yang diharapkan lebih tinggi pada tingkat risiko tertentu.
Risiko investasi sebanding dengan pengembalian portofolio yang efisien. Ide utama dari pengelolaan uang adalah untuk menyeimbangkan risiko dan keuntungan untuk memaksimalkan utilitas investor.
Sumber daya tambahan
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Appropriation Appropriation adalah proses mengalokasikan modal untuk tujuan tertentu. Perusahaan, pemerintah, dan individu semuanya memiliki modal yang sesuai untuk spesifik
- Keuangan Pribadi Keuangan Pribadi Keuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan aktivitas keuangan pribadi seperti peningkatan pendapatan, pengeluaran, tabungan, investasi, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat diringkas dalam anggaran atau rencana keuangan.
- Bank Investasi Teratas Daftar Bank Investasi Teratas Daftar 100 bank investasi teratas di dunia yang diurutkan menurut abjad. Bank investasi teratas dalam daftar adalah Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Berinvestasi: Panduan Pemula Berinvestasi: Panduan Pemula Panduan Keuangan Berinvestasi untuk Pemula akan mengajarkan Anda dasar-dasar berinvestasi dan bagaimana memulai. Pelajari tentang berbagai strategi dan teknik untuk perdagangan, dan tentang pasar keuangan yang berbeda tempat Anda dapat berinvestasi.
