Administrasi kredit melibatkan departemen di bank atau lembaga pemberi pinjaman yang bertugas mengelola seluruh proses kredit. Meminjamkan uang adalah salah satu fungsi inti bank, dan bank menghasilkan pendapatan dengan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi. Suku Bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari kepala sekolah. atas pinjaman daripada bunga yang mereka bayarkan atas simpanan pelanggan.
Fungsi pemilihan dan pemeriksaan peminjam adalah peran departemen kredit bank, dan departemen tersebut diharuskan untuk memastikan kompetensi peminjam dalam menggunakan dana untuk menghasilkan pendapatan, dan kemampuan mereka untuk membayar kembali jumlah pokok dan bunganya. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Sertifikasi Analis Kredit Keuangan CBCA ™ Sertifikasi Perbankan Bersertifikat & Analis Kredit (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program.
Administrator kreditur bertugas menjalankan fungsi terkait kredit dan memberikan solusi elektronik untuk transaksi kredit. Mereka harus bekerja sama dengan departemen lain untuk mencapai semua tujuan kredit dalam jangka waktu yang ditentukan.
Ringkasan Cepat
- Administrasi kredit adalah departemen di bank atau lembaga pemberi pinjaman yang bertugas mengelola seluruh proses kredit.
- Administrator kredit bertanggung jawab untuk melakukan pemeriksaan latar belakang terhadap calon nasabah untuk menentukan kemampuan mereka membayar kembali pokok dan bunganya.
- Mereka harus diperbarui dengan undang-undang peraturan terbaru untuk memastikan bahwa proses kredit mematuhi undang-undang terbaru di industri.
Siapakah Administrator Kredit?
Administrator kreditur bertanggung jawab untuk mengelola seluruh proses kredit, termasuk persetujuan kredit kepada peminjam, penilaian kelayakan kredit calon nasabah, dan tinjauan kredit terhadap peminjam yang ada. Mereka diharuskan mengembangkan kebijakan kredit untuk bank, yang akan membantu mengelola tingkat risiko kredit Risiko Kredit Risiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin terjadi akibat kegagalan pihak mana pun untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun. , pada prinsipnya, eksposur. Kebijakan kredit merupakan elemen penting dari keuangan bisnis, dan memberikan pedoman tentang jumlah kredit yang akan diberikan kepada pelanggan, bagaimana penagihan akan dilakukan, dan jumlah kerugian kredit macet yang dianggap dapat diterima.
Administrator kredit harus diperbarui dengan peraturan perundang-undangan yang mengatur industri perkreditan. Mereka juga harus terbiasa dengan tren industri saat ini untuk mengetahui apakah akan menyetujui atau tidak jenis pinjaman tertentu dan apakah akan bermanfaat bagi bank.
Administrator kredit diharuskan untuk menyiapkan dan menyerahkan laporan berkala kepada manajemen senior, merinci status semua pinjaman yang diberikan kepada kreditor. Laporan tersebut dapat mencakup informasi tentang jumlah pinjaman yang disetujui, jumlah pinjaman yang belum dibayar, kerugian piutang tak tertagih Penyisihan Piutang Tak Tertagih Penyisihan piutang tak tertagih adalah akun kontra-aset yang terkait dengan piutang dan berfungsi untuk mencerminkan nilai sebenarnya dari piutang. piutang. Jumlah tersebut mewakili nilai piutang yang tidak diharapkan dibayar oleh perusahaan. , dan langkah-langkah yang diambil departemen kredit untuk mengumpulkan pembayaran dari rekening yang menunggak.
Kebijakan Perkreditan dalam Administrasi Perkreditan
Kebijakan kredit adalah dokumen penting bagi perusahaan pinjaman mana pun, dan memberikan pedoman tentang bagaimana perusahaan memberikan pinjaman kepada pelanggan dan bagaimana mengumpulkan pembayaran tertunda pada rekening yang sudah jatuh tempo. Ini adalah tulang punggung departemen kredit, dan digunakan untuk menentukan pelanggan mana yang diberi kredit, dan syarat pembayaran untuk klien yang menerima kredit. Kebijakan kredit juga menetapkan batasan untuk akun yang belum dibayar, serta prosedur untuk menangani akun yang menunggak.
Berikut ini adalah komponen kunci dari kebijakan kredit:
1. Persyaratan kredit
Bagian persyaratan kredit membahas persyaratan pembayaran yang akan ditetapkan perusahaan saat memberikan kredit kepada pelanggan. Artinya, ketika departemen kredit menyetujui pengajuan pinjaman, mereka harus menyetujui kapan pembayaran jatuh tempo. Ketentuan pembayaran juga akan mencakup denda keterlambatan pembayaran dan diskon pembayaran awal.
2. Setoran
Bagian simpanan memberikan jumlah yang akan diminta perusahaan oleh peminjam untuk membayar di muka setelah pinjaman diperpanjang.
3. Standar kredit
Perusahaan mungkin meminta calon peminjam untuk memenuhi kekuatan finansial tertentu agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit. Perusahaan dapat menggunakan skor kredit seperti skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kredit jika individu tersebut diberi kredit kartu atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan untuk mengukur kelayakan kredit peminjam dan menentukan apakah mereka memenuhi syarat untuk kredit tersebut.
4. Batas kredit
Perusahaan memberikan angka untuk jumlah kredit yang ingin diberikan perusahaan kepada pelanggan potensial dalam keadaan tertentu. Misalnya, perusahaan dapat menetapkan batas pinjaman sebesar $ 1.000 untuk pelanggan baru, dan jika pelanggan ingin meningkatkan batas pinjaman menjadi $ 10.000, mereka harus memberikan laporan keuangan dan riwayat pembayaran yang membuktikan kemampuan mereka untuk melunasi pinjaman, jika diberikan.
5. Persyaratan informasi
Ini mencakup informasi yang harus diterima atau diketahui oleh perusahaan pemberi pinjaman tentang pelanggan sebelum memberikan pinjaman. Ini mungkin termasuk laporan kredit, dokumen aplikasi kredit, laporan keuangan, tahun dalam bisnis, durasi waktu di lokasi saat ini, nama penjamin, dll.
6. Kebijakan penagihan
Bagian kebijakan penagihan merinci prosedur yang akan digunakan departemen kredit saat terlibat dalam aktivitas penagihan untuk rekening yang telah jatuh tempo. Perkembangan penagihan dapat dimulai dengan panggilan pemberitahuan ke agen penagihan dan tindakan hukum jika peminjam gagal melakukan pembayaran pada rekening yang telah jatuh tempo.
Kualifikasi dan Keterampilan Administrator Kredit
Administrator kredit diharuskan untuk memperoleh minimal gelar sarjana di bidang keuangan, ekonomi, atau akuntansi. Administrasi kredit melibatkan uang, dan orang yang ditugaskan ke departemen harus merasa nyaman bekerja dengan angka. Pengalaman kerja sebelumnya di bidang terkait kredit diperlukan untuk sebagian besar posisi junior dan senior.
Salah satu keterampilan yang harus dimiliki oleh administrator kredit adalah keterampilan hubungan interpersonal. Keterampilan Interpersonal Keterampilan interpersonal adalah keterampilan yang diperlukan untuk berkomunikasi, berinteraksi, dan bekerja dengan individu dan kelompok secara efektif. Mereka yang memiliki keterampilan interpersonal yang baik adalah komunikator verbal dan non-verbal yang kuat dan sering dianggap "baik dengan orang lain". . Rutinitas sehari-hari melibatkan berurusan dengan orang, dan administrator kredit harus mampu berinteraksi dan berkomunikasi dengan orang lain secara efektif. Mereka juga harus menunjukkan kemampuan multitasking yang sangat baik untuk dapat menangani banyak pelanggan pada saat yang sama untuk mencapai tujuan departemen dan organisasi dalam kerangka waktu tertentu.Administrator kredit harus berorientasi pada detail untuk dapat menganalisis informasi pelanggan secara rinci untuk menentukan kemampuannya dalam memenuhi kewajiban kredit.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi program Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) global Sertifikasi CBCA ™ Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. , dirancang untuk membantu siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial mengacu pada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu untuk tujuan bisnis. Setiap kali sejumlah besar uang dipinjam, seseorang atau organisasi harus membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan uang, asalkan peminjam menyetujui semua ketentuan pinjaman
- Analisis Kredit Analisis Kredit Analisis kredit adalah proses menentukan kemampuan suatu perusahaan atau seseorang untuk membayar kembali kewajiban hutangnya. Dengan kata lain, ini adalah proses yang menentukan risiko kredit calon peminjam atau risiko gagal bayar. Ini menggabungkan faktor kualitatif dan kuantitatif.
- Pelayanan Pinjaman Pelayanan Pinjaman Pelayanan pinjaman adalah cara perusahaan keuangan (pemberi pinjaman) dalam mengumpulkan pembayaran pokok, bunga, dan escrow yang telah jatuh tempo atau lewat waktu. Latihan
- Sertifikasi Keuangan Teratas Sertifikasi Keuangan Teratas Daftar sertifikasi keuangan teratas. Dapatkan gambaran umum sertifikasi keuangan terbaik untuk para profesional di seluruh dunia yang bekerja di bidang tersebut. Panduan ini membandingkan 6 program teratas untuk menjadi analis keuangan bersertifikat dari berbagai penyedia program seperti CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
