Rasio cadangan - juga dikenal sebagai rasio cadangan bank, persyaratan cadangan bank, atau rasio cadangan tunai - adalah persentase simpanan yang harus dimiliki lembaga keuangan dalam cadangan sebagai uang tunai. Bank sentral adalah lembaga yang menentukan besarnya rasio cadangan yang dibutuhkan. Cadangan bank biasanya terdiri dari uang yang dimilikinya dan disimpan di brankasnya. Bank juga menyimpan uang tunai di rekening mereka di bank sentral.
Memecah Rasio Cadangan
Umumnya, rasio cadangan digunakan dalam perencanaan kebijakan moneter untuk mengatur jumlah kas yang dapat dikonversi bank menjadi pinjaman. Selain itu, otoritas moneter pusat menggunakan rasio tersebut untuk melindungi bank dari penurunan likuiditas yang tiba-tiba, yang dapat mengakibatkan krisis keuangan Krisis Keuangan Global 2008-2009 Krisis Keuangan Global 2008-2009 mengacu pada krisis keuangan besar-besaran yang dihadapi dunia. 2008 hingga 2009. Krisis keuangan berdampak pada individu dan institusi di seluruh dunia, dengan jutaan orang Amerika terkena dampak yang mendalam. Lembaga keuangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entitas yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan dana talangan.
Meskipun beberapa negara seperti Australia dan Inggris tidak memiliki rasio cadangan, negara lain seperti Lebanon dan Brasil memiliki rasio cadangan masing-masing sebesar 30% dan 20%. Angka-angka itu penting karena memastikan bahwa setiap negara dapat mengatur dan melindungi ekonominya.
Dampak Rasio Cadangan pada Obligasi dan Saham
Suku bunga yang lebih tinggi merugikan pemilik obligasi, karena suku bunga memiliki hubungan terbalik dengan nilai obligasi. Pasar saham juga cenderung berperilaku negatif ketika suku bunga melonjak karena lebih mahal bagi perusahaan untuk memperoleh tingkat pembiayaan yang diinginkan. Akibatnya, menaikkan persyaratan cadangan merugikan obligasi dan saham. Rasio yang lebih tinggi muncul ketika perekonomian mengalami inflasi, sedangkan rasio yang lebih rendah dialami selama deflasi Deflasi Deflasi adalah penurunan tingkat harga umum barang dan jasa. Dengan kata lain, deflasi adalah inflasi negatif. Ketika itu terjadi, nilai mata uang tumbuh seiring waktu. Jadi, lebih banyak barang dan jasa dapat dibeli dengan jumlah uang yang sama. .
Secara khusus, bank mengalami kesulitan ketika bank sentral menaikkan rasio cadangan karena ada batasan jumlah uang yang dapat dipinjamkan bank dan, oleh karena itu, pada jumlah bunga yang dapat mereka peroleh. Kebalikannya benar ketika bank sentral menurunkan rasio cadangan. Bank memiliki lebih banyak uang untuk dipinjamkan, dan lebih banyak bunga yang dihasilkan.
Di negara tertentu, sejumlah uang dibayarkan ke bank sebagai bunga atas cadangan mereka. Praktik ini biasanya menguntungkan bank, tetapi tergantung pada suku bunga yang berlaku. Misalnya, Federal Reserve AS Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. membayar sekitar 0,5% pada rasio cadangan sebagai kompensasi kepada bank atas hilangnya pendapatan ketika persyaratan cadangan dinaikkan.
Pertimbangan Investor
Investor internasional perlu mencermati rasio cadangan, terutama di pasar yang mengandalkan persyaratan cadangan untuk mengelola kebijakan moneter. Dalam banyak kasus, pemegang saham dapat mengetahui kapan variasi rasio cadangan akan terjadi dengan mengamati pola makroekonomi.
Negara yang inflasi meningkat biasanya akan mengalami kenaikan rasio cadangan. Seorang investor dapat melindungi risiko tersebut dengan berinvestasi di berbagai kawasan dan negara. Seorang investor juga dapat mengalihkan investasinya ke area yang tidak dipengaruhi oleh perubahan rasio.
Dampak terhadap Kebijakan Moneter
Sebagian besar bank sentral, seperti Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) adalah bank sentral Britania Raya dan model di mana sebagian besar bank sentral di seluruh dunia dibangun. Sejak didirikan pada tahun 1694, bank tersebut telah berubah dari bank swasta yang meminjamkan uang kepada pemerintah, menjadi bank sentral resmi Inggris. , Sistem Federal Reserve AS, dan Bank Sentral Eropa Bank Sentral Eropa Bank Sentral Eropa (ECB) adalah salah satu dari tujuh lembaga Uni Eropa dan bank sentral untuk seluruh Zona Euro. Ini adalah salah satu bank sentral paling penting di dunia, mengawasi lebih dari 120 bank sentral dan komersial di negara-negara anggota. , cenderung tidak sering mengubah suku bunga cadangan karena dapat menyebabkan masalah likuiditas. Sebagai gantinya,mereka memanfaatkan operasi pasar terbuka seperti pelonggaran kuantitatif.
Misalnya, rasio cadangan di AS dibatasi pada 10% untuk deposito dan 0% untuk deposito berjangka selama bertahun-tahun. Angka-angka tersebut dibahas dan ditetapkan oleh dewan gubernur. Seperti deposito berjangka, rekening tabungan tidak terpengaruh oleh persyaratan cadangan.
Peningkatan persentase simpanan yang harus disimpan bank dalam bentuk vault cash menyebabkan penurunan jumlah penyaluran kredit yang mampu mereka lakukan. Meskipun efektivitas GWM sebagai alat kebijakan masih bisa diperdebatkan, tidak diragukan lagi bahwa hal itu memengaruhi pasar uang. Penggunaannya menjadi kurang relevan di negara-negara seperti AS, di mana regulator lebih memilih pelonggaran kuantitatif.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia . Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Cadangan Devisa Cadangan Devisa Cadangan devisa mengacu pada aset asing yang dimiliki oleh bank sentral suatu negara. Aset asing terdiri dari aset yang tidak berdenominasi mata uang domestik negara. Misalnya, obligasi pemerintah AS yang dipegang oleh Bank of Japan merupakan aset asing bagi Jepang.
- Kas Yang Dibatasi Kas Yang Dibatasi Kas yang dibatasi mengacu pada kas yang dimiliki oleh perusahaan untuk alasan tertentu dan, oleh karena itu, tidak tersedia untuk penggunaan bisnis biasa langsung. Ini dapat dibandingkan dengan uang tunai yang tidak dibatasi, yang mengacu pada uang tunai yang dapat digunakan untuk tujuan apa pun.
- Laporan Arus Kas Laporan Arus Kas Laporan Arus Kas (juga disebut sebagai laporan arus kas) adalah salah satu dari tiga laporan keuangan utama yang melaporkan kas yang dihasilkan dan dibelanjakan selama periode waktu tertentu (misalnya, sebulan, kuartal, atau tahun). Laporan arus kas bertindak sebagai jembatan antara laporan laba rugi dan neraca
- Quantitative Easing Quantitative Easing Quantitative easing (QE) adalah kebijakan moneter pencetakan uang yang dilaksanakan oleh Bank Sentral untuk menggairahkan perekonomian. Bank Sentral menciptakan
