Asset-Liability Committee (ALCO) mengacu pada komite yang terdiri dari karyawan manajerial tingkat senior yang mengelola risiko yang terkait dengan aset dan kewajiban perusahaan. ALCO biasanya ditemukan di perusahaan yang meminjamkan uang, seperti credit unions Credit Union Credit union adalah jenis organisasi keuangan yang dimiliki dan diatur oleh anggotanya. Koperasi kredit memberi anggotanya berbagai layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan serta pinjaman. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan, perusahaan hipotek, dan bank berkualitas tinggi.
Komite aset-liabilitas penting dalam membina komunikasi dan mengangkat masalah seputar risiko, likuiditas Likuiditas Di pasar keuangan, likuiditas mengacu pada seberapa cepat investasi dapat dijual tanpa berdampak negatif pada harganya. Semakin likuid sebuah investasi, semakin cepat ia dapat dijual (dan sebaliknya), dan semakin mudah untuk menjualnya dengan nilai wajar. Semuanya sama, aset yang lebih likuid diperdagangkan dengan harga premium dan aset tidak likuid diperdagangkan dengan harga diskon. , dan potensi fluktuasi suku bunga yang dapat mempengaruhi keuntungan dan mengancam keuntungan.
Komite Asset-Liability di Tempat Kerja
Di bank, komite aset-kewajiban mengelola aset dan kewajiban lembaga keuangan. Panitia berupaya menemukan ketidaksesuaian atau potensi jebakan yang dapat mengancam keamanan aset yang disimpan dan kredibilitas lembaga.
Di AS, ALCO di bank umumnya terdiri dari tujuh anggota yang dapat memberikan suara pada hal-hal penting terkait risiko yang melibatkan aset dan liabilitas bank hingga satu tahun. Ketua ALCO sering ditunjuk oleh komite eksekutif di bank.
Komite bertemu setidaknya sekali setiap dua minggu, dengan pertemuan tambahan di saat-saat kekhawatiran atau krisis. Untuk mengesahkan resolusi apa pun, umumnya, sebagian besar ALCO menggunakan ketentuan jenis aturan mayoritas, yang membutuhkan lebih dari 50% suara untuk menyetujui resolusi tersebut.
Tugas dan Tanggung Jawab ALCO
Daftar lengkap tugas dan tanggung jawab ALCO bervariasi dari satu lembaga ke lembaga lainnya. Namun, gambaran umum yang terdaftar dapat ditemukan di bawah ini:
1. Diversifikasi risiko dan persyaratan permodalan Basel Accords Basel Accords mengacu pada seperangkat peraturan pengawasan perbankan yang ditetapkan oleh Komite Basel untuk Pengawasan Perbankan (BCBS). Mereka dikembangkan
2. Kebijakan pengelolaan likuiditas di lembaga keuangan
3. Kebijakan yang luas dan spesifik tentang kebutuhan pasar modal
4. Yield dan size dari kebijakan perdagangan bank, termasuk diversifikasi antara jenis instrumen dan mata uang
5. Kebijakan suku bunga dan likuiditas
6. Kebijakan kecukupan modal dan risiko
7. Pembandingan indikator kinerja
Pendekatan Manajemen Risiko dan ALCO
ALCO dapat menjadi bagian dari manajemen risiko yang lebih luas dan komprehensif. Manajemen Risiko Manajemen risiko mencakup identifikasi, analisis, dan respons terhadap faktor-faktor risiko yang menjadi bagian dari kehidupan bisnis. Biasanya dilakukan dengan pendekatan manajemen keuangan. Dengan menempatkan komite pengawas yang sesuai, ALCO dapat memberikan pendekatan berbasis manajemen risiko untuk memastikan bahwa aktivitas keuangan memberikan umur panjang dan diversifikasi yang memadai.
Dalam hubungannya dengan komite kepemimpinan lainnya, ALCO dapat memberikan suara yang bijaksana kepada pihak-pihak yang ingin mengambil risiko aset bank yang tidak perlu. Komite dapat membantu memberi nasihat tentang strategi lindung nilai yang dapat membantu mengurangi risiko sambil memastikan profitabilitas dan daya saing jangka panjang di pasar.
Menyatukan Semuanya: ALCO sebagai Investor
Menjadi investor yang bijaksana berarti berinvestasi di perusahaan yang proaktif dalam melindungi profitabilitas jangka panjang bisnis mereka. Saat memilih tempat untuk menginvestasikan uang Anda, meneliti perusahaan mana yang memiliki ALCO yang memadai dan kuat dapat menjadi faktor penentu ketika mencoba memutuskan apakah perusahaan akan melindungi aset Anda dan membantu Anda melihat laba atas investasi yang memadai, atau membuat Anda berisiko kehilangan investasi Anda.
Memahami siapa yang benar menangani risiko yang diambil dengan saham Anda dapat membantu Anda dalam membuat keputusan keuangan dan manajemen portofolio pribadi. ALCO yang kuat dan kompeten memberikan manfaat positif bagi semua pemain dalam sistem keuangan.
Singkatnya: Ringkasan ALCO
Asset-Liability Committees (ALCOs) membantu memberi nasihat tentang manajemen risiko dan aset dalam berbagai jenis lembaga keuangan. ALCO berupaya menemukan ketidaksesuaian atau potensi jebakan yang dapat mengancam profitabilitas dan solvabilitas lembaga secara keseluruhan.
Komite memainkan peran penting dalam membina komunikasi dan mengangkat masalah seputar risiko, likuiditas, dan potensi fluktuasi suku bunga.
ALCO dapat membantu investor dalam menangani risiko yang diambil dengan lembaga keuangan mereka dengan tepat dan menentukan portofolio investasi mereka.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Akreditasi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas , pemodelan perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan lainnya. program sertifikasi, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya tambahan di bawah ini akan berguna:
- Tata Kelola Perusahaan Tata Kelola Perusahaan Tata kelola perusahaan adalah sesuatu yang sama sekali berbeda dari aktivitas manajemen operasional sehari-hari yang ditetapkan oleh para eksekutif perusahaan. Ini adalah sistem
- Risiko Suku Bunga Risiko Suku Bunga Risiko suku bunga adalah kemungkinan penurunan nilai suatu aset akibat fluktuasi suku bunga yang tidak terduga. Risiko suku bunga sebagian besar dikaitkan dengan aset pendapatan tetap (misalnya obligasi) daripada dengan investasi ekuitas.
- Fiduciary Duty Fiduciary Duty Fiduciary duty merupakan tanggung jawab yang diemban fidusia ketika berhubungan dengan pihak lain, khususnya yang berkaitan dengan masalah keuangan. Di
- Jenis Uji Tuntas Jenis Uji Tuntas Salah satu proses terpenting dan panjang dalam kesepakatan M&A adalah Uji Tuntas. Proses uji tuntas adalah sesuatu yang dilakukan pembeli untuk memastikan keakuratan klaim penjual. Kesepakatan M&A potensial melibatkan beberapa jenis uji tuntas.
