Apa itu Kredit Terbuka?

Kredit terbuka adalah pinjaman yang disetujui sebelumnya antara pemberi pinjaman Pemberi pinjaman Pemberi pinjaman didefinisikan sebagai bisnis atau lembaga keuangan yang memberikan kredit kepada perusahaan dan individu, dengan harapan bahwa jumlah penuh dan peminjam. Hal ini memungkinkan peminjam untuk melakukan penarikan berulang kali hingga batas tertentu dan kemudian melakukan pembayaran berikutnya sebelum pembayaran jatuh tempo.

Peminjam lebih memilih kredit ujung terbuka karena memberikan mereka kendali yang lebih besar atas jumlah yang dapat mereka pinjam dan periode pembayaran kembali. Bunga hanya dibebankan pada kredit yang digunakan peminjam, dan peminjam tidak menanggung biaya atas kredit yang tidak digunakan.

Kredit Terbuka

Kredit terbuka dapat berbentuk pinjaman atau kartu kredit. Kartu kredit Kartu kredit adalah kartu sederhana namun tidak biasa yang memungkinkan pemiliknya melakukan pembelian tanpa mengeluarkan uang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit. Kartu kredit adalah bentuk kredit terbuka yang paling umum, dan memberikan akses dana yang fleksibel kapan pun dibutuhkan. Kartu kredit memungkinkan pemegangnya untuk mengakses dana dalam bentuk penarikan tunai, yang batasannya telah ditentukan oleh penerbit berdasarkan beberapa faktor, seperti peringkat kredit peminjam dan skor kredit Skor kredit Skor kredit adalah angka yang mewakili keuangan individu. dan posisi kredit dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. .

Pemegang kartu kredit dapat terus menggunakan kartu tersebut untuk melakukan pembelian secara online dan di dalam toko, dan jika pemegang kartu melakukan pembayaran sebelum batas kredit habis, dana akan segera tersedia. Di pasar konsumen, pinjaman ekuitas rumah adalah contoh kredit ujung terbuka, yang memungkinkan pemilik rumah mengakses dana berdasarkan tingkat ekuitas di rumah.

Ringkasan Cepat

  • Kredit terbuka adalah pengaturan keuangan antara pemberi pinjaman dan peminjam yang memungkinkan peminjam mengakses kredit berulang kali hingga batas maksimum tertentu.
  • Setelah peminjam mulai melakukan pembayaran kembali ke rekeningnya, uang tersebut dapat ditarik kembali karena merupakan dana bergulir.
  • Kredit terbuka tidak disertai dengan batasan penggunaan dan durasi pinjaman.

Bagaimana Open Credit Bekerja

Ketika pemberi pinjaman dan peminjam membuat perjanjian untuk jalur kredit ujung terbuka, pemberi pinjaman mengizinkan peminjam untuk mengakses dan memanfaatkan dananya. Sebagai gantinya, peminjam setuju untuk melakukan pembayaran tepat waktu ke rekening untuk setiap hutang aktif.

Perjanjian tersebut menetapkan jumlah maksimum yang dapat dipinjam peminjam pada waktu tertentu, dan bunga dibebankan pada saldo akun. Peminjam diharuskan melakukan pembayaran bunga dan pokok Pembayaran Pokok Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah awal pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman. berdasarkan saldo terutang akun.

Jumlah kredit maksimum yang tersedia untuk pelanggan dikenal sebagai batas kredit bergulir. Batas tersebut dapat direvisi, dan peminjam dapat meminta kenaikan batas kredit maksimum jika batas tersebut tidak cukup untuk kebutuhan mereka. Pemberi pinjaman mungkin setuju untuk meningkatkan batas jika peminjam telah melakukan pembayaran tepat waktu ke rekeningnya, dan dia memiliki sejarah kredit yang bersih.

Sebaliknya, pemberi pinjaman dapat mengurangi batas kredit peminjam jika peminjam mulai gagal membayar atau nilai kredit mereka menurun. Ketika peminjam melakukan pembayaran ke rekening kredit terbuka, dana menjadi tersedia untuk dipinjam lagi. Peminjam dapat terus menggunakan kredit tersebut selama mereka tidak melebihi batas kredit bergulir.

Keuntungan Kredit Terbuka

1. Tersedia

Salah satu alasan mengapa kredit ujung terbuka lebih disukai adalah karena itu membuat uang tersedia bagi peminjam jika dan ketika dibutuhkan. Umumnya, tidak ekonomis dan mahal bagi peminjam untuk meminjam uang berulang kali setiap dua atau tiga bulan dan membayarnya kembali sepenuhnya.

Kredit open-end memecahkan masalah tersebut dengan membuat kredit tersedia untuk digunakan jika dan ketika diperlukan tanpa mengharuskan peminjam untuk melakukan pembayaran kembali pada tanggal tertentu. Sebaliknya, ini memungkinkan mereka untuk berulang kali menggunakan uang dan melakukan pembayaran tepat waktu sebelum batas tercapai.

2. Menurunkan suku bunga

Selain itu, peminjam mendapatkan keuntungan dari suku bunga pinjaman yang lebih rendah, karena bunga hanya dibebankan pada jumlah pinjaman yang terhutang daripada bagian pinjaman yang belum digunakan. Itu membuat kredit ujung terbuka menjadi pilihan ideal untuk individu wiraswasta dengan pendapatan yang tidak dapat diprediksi.

Kerugian dari Kredit Terbuka

1. Suku bunga dan biaya pemeliharaan yang lebih tinggi

Rekening kredit terbuka adalah kredit tanpa jaminan, dan tidak ada jaminan yang melekat padanya. Oleh karena itu, kredit open-end cenderung menarik tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman yang dijaminkan dari bank dan credit unions. Credit Union adalah jenis organisasi keuangan yang dimiliki dan diatur oleh anggotanya. Koperasi kredit memberi anggotanya berbagai layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan serta pinjaman. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan berkualitas tinggi. Juga, pemberi pinjaman mengenakan biaya pemeliharaan bulanan atau tahunan untuk menjaga rekening kredit tetap terbuka, menambah biaya keseluruhan untuk menjalankan rekening ujung terbuka.

2. Perubahan tak terduga dalam persyaratan kredit

Batasan lain dari kredit terbuka adalah bahwa persyaratan kredit dapat berubah sewaktu-waktu. Pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk meningkatkan batas kredit maksimum jika peringkat kredit peminjam meningkat. Selain itu, batas kredit juga dapat diturunkan kapan saja jika pemberi pinjaman yakin bahwa ada peningkatan risiko kredit atau penurunan nilai kredit.

Kredit Tertutup vs. Kredit Ujung Terbuka

Kredit closed-end dan open-end berbeda tergantung pada bagaimana dana dicairkan dan bagaimana pembayaran dilakukan ke akun. Dalam kredit tertutup, jumlah pinjaman diberikan kepada peminjam di muka. Kredit tersebut diperoleh untuk tujuan tertentu, dan peminjam diharuskan membayar seluruh pinjaman, termasuk biaya bunga dan pemeliharaan, pada akhir periode yang ditetapkan.

Saat angsuran bulanan dilakukan, saldo hutang kepada pemberi pinjaman berkurang. Berbeda dengan kredit ujung terbuka, di mana peminjam dapat menarik kembali dana setelah pembayaran, dana yang diberikan dalam kredit ujung tertutup tidak dapat ditarik untuk kedua kalinya.

Kredit ujung terbuka tidak dibatasi untuk tujuan tertentu, dan peminjam dapat mengakses uang sebanyak atau sesedikit yang mereka butuhkan selama mereka melakukan pembayaran tepat waktu ke rekening tersebut.

Bacaan Terkait

Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program sertifikasi bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus mempelajari dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, harap jelajahi sumber daya tambahan yang relevan di bawah ini:

  • Pinjaman Jembatan Pinjaman Jembatan Pinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung dengan beberapa bentuk jaminan
  • Pinjaman Konsumer Pinjaman Konsumer Pinjaman konsumen adalah pinjaman yang diberikan kepada konsumen untuk membiayai jenis pengeluaran tertentu. Ini mungkin semua jenis pinjaman yang diberikan kepada konsumen oleh kreditur. Pinjaman tersebut dapat dijamin (didukung oleh aset peminjam) atau tanpa jaminan
  • Peringkat Kredit Peringkat Kredit Peringkat kredit adalah pendapat lembaga kredit tertentu tentang kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang telah ditentukan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar.
  • Fasilitas Kredit Bergulir Fasilitas Kredit Berputar Fasilitas kredit bergulir adalah jalur kredit yang diatur antara bank dan bisnis. Itu datang dengan jumlah maksimum yang ditetapkan, dan

Direkomendasikan

Apakah Crackstreams dimatikan?
2022
Apakah pusat komando MC aman?
2022
Apakah Taliesin meninggalkan peran penting?
2022