Kami telah bertanya kepada banyak manajer akun perbankan komersial, manajer hubungan, dan analis kredit tentang perbankan komersial yang paling umum Profil Karier Perbankan Komersial Jalur karier Perbankan Komersial menyediakan klien dengan produk kredit seperti pinjaman berjangka, jalur kredit bergulir, fasilitas sindikasi, layanan cash management, dan produk pendapatan tetap lainnya. Sebagai analis kredit atau manajer akun, Anda menyampaikan pertanyaan wawancara nasihat keuangan tersebut. Berdasarkan tanggapan dan umpan balik mereka, kami telah menyusun pertanyaan yang paling mungkin ditanyakan dalam wawancara dengan manajer perekrutan.
Kami telah mengatur pertanyaan wawancara menjadi dua kategori:
- Teknis (keuangan dan akuntansi)
- Behavioral (kepribadian dan hubungan)
Dalam panduan ini, kami juga memberikan apa yang kami yakini sebagai jawaban terbaik untuk pertanyaan wawancara perbankan komersial ini. Untuk karir lain, silakan lihat semua panduan wawancara kami. Wawancara Ace wawancara Anda berikutnya! Lihat panduan wawancara Keuangan dengan pertanyaan paling umum dan jawaban terbaik untuk posisi pekerjaan keuangan perusahaan. Wawancara pertanyaan dan jawaban untuk keuangan, akuntansi, perbankan investasi, penelitian ekuitas, perbankan komersial, FP&A, lebih banyak lagi! Panduan dan latihan gratis untuk menyelesaikan wawancara Anda.
# 1 Pertanyaan wawancara teknis perbankan komersial:
Bagaimana Anda menentukan kelayakan kredit sebuah perusahaan?
Ada dua pendekatan utama: (1) aset, dan (2) arus kas Arus Kas Arus Kas (CF) adalah kenaikan atau penurunan jumlah uang yang dimiliki bisnis, institusi, atau individu. Di bidang keuangan, istilah ini digunakan untuk menggambarkan jumlah uang tunai (mata uang) yang dihasilkan atau dikonsumsi dalam periode waktu tertentu. Ada banyak jenis CF. Pendekatan menyeluruh melibatkan analisis keuangan lengkap bisnis berdasarkan laporan keuangan, kondisi pasar, dan tim manajemennya.
Pada pendekatan aset, penting untuk memahami seberapa besar nilai aset itu, seberapa likuid mereka, dan seberapa banyak Anda pikir Anda bisa mendapatkannya. Pada pendekatan arus kas, kemampuan historis untuk menghasilkan arus kas (atau laba bersih, EBIT, EBITDA EBITDA EBITDA atau Earnings Before Interest, Tax, Depreciation, Amortization adalah laba perusahaan sebelum salah satu pemotongan bersih ini dibuat. EBITDA berfokus pada keputusan operasi bisnis karena melihat profitabilitas bisnis dari operasi inti sebelum dampak struktur modal. Formula, contoh, dll.) akan diandalkan, dalam hubungannya dengan ramalan realistis untuk menilai berapa banyak hutang yang dapat mereka bayar.
Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat semua kursus analis keuangan online kami.
Jika Anda diminta untuk menganalisis sekumpulan laporan keuangan, apa yang akan Anda lakukan?
Hal pertama yang akan saya lakukan adalah meletakkannya di buku kerja Excel yang bersih, atau templat perusahaan, dalam format yang terorganisir. Selanjutnya, saya akan menghitung berbagai rasio: profitabilitas, pertumbuhan, margin, leverage, dan likuiditas (lihat pertanyaan di bawah untuk contoh spesifik). Terakhir, saya akan menganalisis rasio ini dan mengidentifikasi tren (berdasarkan setidaknya 3 tahun informasi historis), yang akan saya coba ekstrapolasi ke masa depan.
Pelajari lebih lanjut di Kursus Dasar-dasar Analisis Keuangan kami.
Sebutkan tiga metrik kredit penting
Ada berbagai macam metrik kredit. Beberapa yang paling umum termasuk:
Leverage: hutang terhadap ekuitas, hutang terhadap modal, hutang terhadap EBITDA EBITDA EBITDA atau Pendapatan Sebelum Bunga, Pajak, Depresiasi, Amortisasi adalah keuntungan perusahaan sebelum pengurangan bersih ini dibuat. EBITDA berfokus pada keputusan operasi bisnis karena melihat profitabilitas bisnis dari operasi inti sebelum dampak struktur modal. Formula, contoh, rasio cakupan bunga (atau rasio cakupan biaya tetap), dan variasi lain dari rasio ini.
Likuiditas: modal kerja, rasio lancar, rasio cepat Rasio Cepat Rasio Cepat, juga dikenal sebagai Uji Asam, mengukur kemampuan bisnis untuk membayar kewajiban jangka pendeknya dengan aset yang dapat segera diubah menjadi kas, rasio kas.
Menurut Anda, ke mana arah suku bunga?
Anda harus berhati-hati dengan jawaban Anda atas pertanyaan wawancara perbankan komersial ini. Setiap bank memiliki ekonomnya sendiri, dan setiap ekonom biasanya memiliki tiga pandangan berbeda tentang suku bunga (naik, turun, dan datar). Kuncinya adalah dengan menunjukkan bahwa, (1) Anda tahu suku bunga saat ini, dan (2) Anda dapat mengidentifikasi beberapa skenario cerdas yang akan menyebabkan naik atau turunnya suku bunga. Hindari membuat prediksi yang tepat, tetapi tunjukkan bahwa Anda sudah mendapat informasi.
Untuk lebih lanjut tentang ini, lihat pertanyaan wawancara ekonomi makro kami Pertanyaan Wawancara Ekonomi Pertanyaan wawancara ekonomi yang paling umum. Bagi siapa saja yang memiliki wawancara untuk posisi analis di bank atau lembaga lain, ini adalah panduan. Meskipun ada banyak pertanyaan ekonomi yang dapat Anda tanyakan, pertanyaan-pertanyaan ini akan memberi Anda gambaran tentang jenis pertanyaan yang bisa Anda dapatkan. .
Jika Anda diberi laporan laba rugi di mana pendapatan naik dan laba bersih turun, menurut Anda apa masalahnya?
Mungkin ada banyak masalah. Penjelasan yang paling mungkin adalah bahwa perusahaan mendorong pertumbuhan pendapatannya dengan, (1) meningkatkan biaya pemasarannya (lihat: laba atas belanja iklan ROAS (Laba atas Belanja Iklan) ROAS (Laba atas Belanja Iklan) adalah metrik eCommerce yang penting. ROAS mengukur pendapatan yang dihasilkan per dolar dari pengeluaran pemasaran. Ini adalah metrik profitabilitas yang serupa dan alternatif untuk ROI, atau "Laba atas Investasi". ROAS biasanya digunakan dalam bisnis eCommerce untuk mengevaluasi keefektifan kampanye pemasaran.), (2) menurunkan harga , (3) mengalami kenaikan harga pokok penjualan, atau (4) perubahan kebijakan akuntansi, seperti tidak lagi mengkapitalisasi beban yang sebelumnya dikapitalisasi. Intinya adalah, investigasi lebih lanjut ke dalam laporan laba rugi. Laporan Laba Rugi Laporan Laba Rugi adalah salah satu perusahaan 'laporan keuangan inti yang menunjukkan laba rugi selama periode waktu tertentu. Keuntungan atau kerugian ditentukan dengan mengambil semua pendapatan dan mengurangkan semua biaya dari aktivitas operasi dan non-operasi. Pernyataan ini adalah salah satu dari tiga pernyataan yang digunakan baik dalam keuangan perusahaan (termasuk pemodelan keuangan) dan akuntansi. diperlukan, tetapi sering kali merupakan indikasi bahwa pertumbuhan dilakukan dengan cara yang tidak ekonomis (meskipun bukan itu masalahnya).tetapi ini sering kali merupakan indikasi bahwa pertumbuhan dikejar dengan cara yang tidak ekonomis (meskipun bukan itu masalahnya).tetapi ini sering kali merupakan indikasi bahwa pertumbuhan dilakukan dengan cara yang tidak ekonomis (meskipun bukan itu masalahnya).
Apa yang lebih penting, laporan laba rugi, neraca, atau laporan arus kas?
Ini adalah semacam pertanyaan jebakan, karena ketiga laporan tersebut. Tiga Laporan Keuangan Ketiga laporan keuangan adalah laporan laba rugi, neraca, dan laporan arus kas. Ketiga pernyataan inti ini sangat penting dan Anda tidak dapat benar-benar bertahan hanya dengan salah satunya. Laporan laba rugi penting untuk melihat apa yang diperoleh perusahaan dari waktu ke waktu dan seperti apa margin operasinya. Neraca menunjukkan apa yang dimiliki perusahaan dan hutangnya . Terakhir, laporan arus kas menunjukkan berapa banyak kas aktual yang dihasilkan atau dikonsumsi bisnis. Ketiganya penting bersama.
Hubungkan tiga pernyataan
Pelajari bagaimana menghubungkan tiga laporan keuangan Bagaimana 3 Laporan Keuangan Ditautkan Bagaimana 3 laporan keuangan dihubungkan bersama? Kami menjelaskan bagaimana menghubungkan 3 laporan keuangan bersama untuk pemodelan keuangan dan penilaian di Excel. Hubungan laba bersih & laba ditahan, PP&E, depresiasi dan amortisasi, belanja modal, modal kerja, aktivitas pendanaan, dan saldo kas.
# 2 Pertanyaan Wawancara Perbankan Komersial Perilaku:
Bagaimana Anda mengelola risiko dalam kehidupan pribadi Anda?
Ini adalah kesempatan untuk menunjukkan bahwa Anda dapat berpikir sendiri dan menerapkan prinsip manajemen risiko dengan cara yang berbeda. Tidak ada jawaban benar atau salah. Kuncinya adalah untuk menunjukkan bahwa ada berbagai cara untuk memikirkan risiko (risiko kerugian, risiko kehilangan, risiko vs imbalan, dll). Anda dapat berbicara tentang keuangan Anda, atau Anda bahkan dapat berbicara tentang kegiatan pribadi.
Apa yang dibutuhkan untuk menjadi bankir komersial yang hebat?
Ini adalah pertanyaan wawancara perbankan komersial terbuka lebar. Ada banyak cara untuk menjawabnya; kuncinya adalah memikirkan tentang keahlian yang dibutuhkan dalam perbankan komersial dan menghubungkan respons Anda dengan itu. Dua keterampilan utama yang dibutuhkan adalah, (1) analitik, dan (2) manajemen penjualan / hubungan.
Bacaan lebih lanjut: bagaimana menjadi analis keuangan yang baik Panduan Analis Trifecta® Panduan utama tentang bagaimana menjadi analis keuangan kelas dunia. Apakah Anda ingin menjadi analis keuangan kelas dunia? Apakah Anda ingin mengikuti praktik terbaik industri terkemuka dan menonjol dari yang lain? Proses kami, yang disebut The Analyst Trifecta® terdiri dari analitik, presentasi & soft skill.
Di mana Anda melihat diri Anda dalam lima tahun, jika Anda dipekerjakan?
Ini adalah topik sensitif. Ini mungkin menjadi salah satu pertanyaan wawancara perbankan komersial karena begitu banyak orang mencoba masuk ke dalamnya sebagai batu loncatan, mencoba masuk ke keuangan perusahaan atau perbankan investasi Investment Banking Investment banking adalah divisi dari bank atau lembaga keuangan yang melayani pemerintah , korporasi, dan institusi dengan menyediakan layanan konsultasi penjaminan emisi (peningkatan modal) dan merger dan akuisisi (M&A). Bank investasi bertindak sebagai perantara, jadi penting untuk tidak membuat mereka berpikir Anda ingin pergi dalam beberapa tahun. Anda ingin tampil sebagai orang yang ambisius, tetapi tidak terlalu ambisius (misalnya, jangan mengatakan "dalam lima tahun saya melihat diri saya dalam pekerjaan Anda").
Untuk mengelola transisi, lihat kursus keuangan perusahaan kami.
Jelaskan pendekatan Anda terhadap penjualan
Anda mungkin atau mungkin tidak ditanyai pertanyaan seperti ini, tergantung pada peran apa yang Anda tuju dalam perbankan komersial. Banyak perbankan komersial Profil Karir Perbankan Komersial Jenjang karir Perbankan Komersial menyediakan klien dengan produk kredit seperti pinjaman berjangka, jalur kredit bergulir, fasilitas sindikasi, layanan manajemen kas, dan produk pendapatan tetap lainnya. Sebagai seorang analis kredit atau manajer akun, Anda menyampaikan nasihat keuangan yang berorientasi pada penjualan, jadi penting untuk dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki apa yang diperlukan untuk berkembang dalam lingkungan penjualan. Ada banyak pendekatan untuk penjualan: berdasarkan hubungan, berdasarkan kebutuhan, berdasarkan nilai, dll., Jadi ini adalah pertanyaan yang sangat terbuka.
Lebih banyak pertanyaan wawancara
Terima kasih telah membaca panduan Pertanyaan dan Jawaban Wawancara Perbankan Komersial kami. Lihat panduan wawancara kami yang lain dan jelajahi peta karier interaktif kami untuk memajukan karier keuangan Anda:
- Pertanyaan wawancara analis kredit Pertanyaan Wawancara Penelitian Ekuitas Pertanyaan dan jawaban wawancara penelitian ekuitas. Daftar ini mencakup pertanyaan wawancara paling umum yang digunakan untuk mempekerjakan seorang analis riset ekuitas atau rekan. Jika Anda memiliki $ 1 juta untuk diinvestasikan, apa yang akan Anda lakukan dengannya? - Ceritakan tentang perusahaan yang Anda kagumi dan apa yang membuatnya menarik. - Beri aku saham
- Pertanyaan penelitian ekuitas Pertanyaan Wawancara Penelitian Ekuitas Pertanyaan dan jawaban wawancara penelitian ekuitas. Daftar ini mencakup pertanyaan wawancara paling umum yang digunakan untuk mempekerjakan seorang analis riset ekuitas atau rekan. Jika Anda memiliki $ 1 juta untuk diinvestasikan, apa yang akan Anda lakukan dengannya? - Ceritakan tentang perusahaan yang Anda kagumi dan apa yang membuatnya menarik. - Beri aku saham
- Wawancara perbankan investasi Pertanyaan & Jawaban Wawancara Perbankan Investasi Pertanyaan dan jawaban wawancara perbankan investasi. Formulir nyata ini digunakan oleh bank untuk mempekerjakan analis atau rekanan baru. Wawasan & strategi wawancara IB. Pertanyaan diurutkan menjadi: gambaran bank dan industri, riwayat pekerjaan (resume), pertanyaan teknis (keuangan, akuntansi, penilaian), dan perilaku (fit)
- Pertanyaan wawancara keuangan Pertanyaan Wawancara Keuangan Pertanyaan dan jawaban wawancara keuangan. Daftar ini mencakup pertanyaan dan jawaban wawancara yang paling umum dan sering untuk pekerjaan dan karier keuangan. Ada dua kategori utama yaitu perilaku dan teknis
- Wawancara akuntansi Pertanyaan Wawancara Akuntansi Pertanyaan dan jawaban wawancara akuntansi. Daftar ini mencakup pertanyaan wawancara paling umum yang digunakan untuk menyewa pekerjaan akuntansi. Beberapa lebih rumit dari yang terlihat pada awalnya! Panduan ini mencakup pertanyaan-pertanyaan tentang laporan laba rugi, neraca, laporan arus kas, penganggaran, peramalan, dan prinsip akuntansi
