Berapa Rasio Pengeluaran Perumahan?

Rasio biaya perumahan adalah rasio yang membandingkan biaya perumahan dengan pendapatan sebelum pajak (EBT) atau pendapatan sebelum pajak. Rasio yang sering digunakan dalam analisis kredit Analisis Kredit Analisis kredit adalah proses menentukan kemampuan suatu perusahaan atau seseorang untuk melunasi kewajiban hutangnya. Dengan kata lain, ini adalah proses yang menentukan risiko kredit calon peminjam atau risiko gagal bayar. Ini menggabungkan faktor kualitatif dan kuantitatif. diprakarsai oleh pemberi pinjaman selama proses peminjaman. Dengan kata lain, pemberi pinjaman, seperti bank, menggunakan rasio tersebut selama uji tuntas sementara memenuhi syarat peminjam untuk mendapatkan pinjaman.

Rasio Biaya Perumahan

Rasio biaya perumahan terutama digunakan dalam pinjaman hipotek. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. . Pemberi pinjaman melakukan penilaian komprehensif terhadap profil kredit peminjam, memastikan ia dapat membayar kembali hutang hipotek.

Rasio ini biasanya digunakan dalam hubungannya dengan debt-to-income ratio (DTI) untuk menentukan jumlah maksimum kredit yang tersedia untuk peminjam.

Ringkasan Cepat

  • Rasio biaya perumahan adalah rasio yang membandingkan biaya perumahan dengan pendapatan sebelum pajak (EBT) atau pendapatan sebelum pajak.
  • Total biaya rumah terdiri dari semua kemungkinan biaya yang terkait dengan perawatan rumah (utilitas, pajak properti, dan asuransi, dll).
  • Untuk menghitung rasio biaya perumahan, ambil saja jumlah semua biaya properti dan bagi dengan pendapatan sebelum pajak.

Berapa Total Biaya Perumahan?

Total biaya perumahan adalah biaya yang terdiri dari biaya hipotek bulanan pemilik rumah (pokok dan bunga), biaya operasional, seperti pajak properti dan asuransi, tagihan utilitas. Beban Utilitas Beban utilitas adalah biaya yang dikeluarkan dengan menggunakan utilitas seperti listrik, air, pembuangan limbah. , pemanas, dan limbah. Biaya-biaya yang dikeluarkan, dan biaya manajemen properti, dll. Faktanya, biaya perumahan mencakup berbagai macam biaya dan harus diserahkan dalam proses aplikasi hutang oleh pemberi pinjaman.

Total biaya perumahan merupakan komponen kunci dalam menghitung rasio biaya perumahan peminjam.

Bagaimana Menghitung Rasio Pengeluaran Perumahan?

Untuk menghitung rasio biaya perumahan, pemberi pinjaman menjumlahkan semua kewajiban biaya perumahan peminjam, seperti biaya operasional seperti pokok hipotek masa depan dan biaya bunga Beban Bunga Beban bunga muncul dari perusahaan yang mendanai melalui hutang atau sewa modal. Bunga ditemukan dalam laporan laba rugi, tetapi juga dapat dihitung melalui jadwal hutang. Jadwal harus menguraikan semua bagian utama dari hutang perusahaan di neracanya, dan menghitung bunga dengan mengalikan, utilitas bulanan, asuransi properti, dan pajak properti, dll. Jumlah tersebut kemudian dibagi dengan pendapatan sebelum pajak peminjam untuk sampai pada rasio biaya perumahan.

Rasio Biaya Perumahan - Formula

Yang penting, rasio biaya perumahan dapat dihitung dengan menggunakan pembayaran bulanan dan tahunan.

Bagaimana Menafsirkan Rasio Pengeluaran Perumahan?

Ambang untuk rasio biaya perumahan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman untuk persetujuan pinjaman hipotek biasanya sama dengan 28%. Rasio yang lebih tinggi dari 28% dapat diterima oleh pemberi pinjaman jika loan-to-value ratio (LTV) Loan-to-Value Ratio Rasio pinjaman-ke-nilai (LTV) adalah rasio keuangan yang membandingkan ukuran pinjaman. dengan nilai aset yang dibeli dengan menggunakan hasil pinjaman. Rasio LTV adalah metrik penting yang menilai risiko pinjaman yang dibawa pemberi pinjaman dengan memberikan pinjaman kepada peminjam. rendah dan / atau peminjam menunjukkan riwayat kredit yang sangat baik.

Menjaga biaya perumahan bulanan hingga 28% dari pendapatan kotor peminjam membantu memperkirakan seberapa banyak debitur mampu membayar bulanan untuk hipotek.

Hal yang sama berlaku untuk rasio hutang terhadap pendapatan. Jika total DTI jauh di bawah 36%, yang merupakan pertanda baik, peminjam kemungkinan besar akan dapat mengamankan semua jenis kredit dengan tingkat bunga yang menarik, khususnya untuk hipotek.

Rasio Pinjaman

Selain rasio biaya perumahan, rasio pinjaman lainnya juga mencakup rasio pinjaman terhadap nilai dan rasio hutang terhadap pendapatan.

Apa itu Rasio Hutang terhadap Pendapatan?

Rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) adalah salah satu rasio pinjaman yang mewakili hubungan antara pembayaran hutang individu dan pendapatan kotornya secara bulanan. Pendapatan kotor hanyalah gaji bulanan (misalnya, gaji) sebelum seseorang membayar biaya (pajak, biaya bunga, dll.).

Dengan kata lain, rasio hutang terhadap pendapatan adalah persen dari pendapatan kotor yang digunakan untuk menyelesaikan kewajiban hutang.

Rumus DTI adalah sebagai berikut:

Formula DTI

Rasio ini banyak digunakan oleh pemberi pinjaman hipotek sambil mengevaluasi kemungkinan peminjam untuk melunasi hipotek.

Siapa pun yang meminjam uang harus mengungkapkan pendapatan sebelum pajaknya, yang merupakan faktor penting dalam penghitungan rasio biaya perumahan dan rasio utang terhadap pendapatan.

Sumber Daya Lainnya

Finance menawarkan Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran kembali, dan banyak lagi. program sertifikasi bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus mempelajari dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, harap jelajahi sumber daya tambahan yang relevan di bawah ini:

  • Skor Kredit Skor Kredit Skor kredit adalah angka yang mewakili status keuangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk mendapatkan pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu.
  • Keuangan Pribadi Keuangan Pribadi Keuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan aktivitas keuangan pribadi seperti peningkatan pendapatan, pengeluaran, tabungan, investasi, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat diringkas dalam anggaran atau rencana keuangan.
  • Penghasilan Sebelum Pajak (EBT) Penghasilan Sebelum Pajak (EBT) Penghasilan Sebelum Pajak (EBT), ditemukan dengan mengurangi semua biaya operasional dan bunga yang relevan dari pendapatan penjualan. Earnings Before Tax digunakan untuk menganalisis profitabilitas perusahaan tanpa pengaruh rezim pajaknya. Hal ini membuat perusahaan di negara bagian atau negara berbeda lebih mudah dibandingkan
  • Lembar Anggaran Pribadi Lembar Anggaran Pribadi Lembar kerja anggaran menawarkan kepada seseorang cara untuk menentukan keadaan keuangannya dan membantunya merencanakan pengeluaran selama suatu periode

Direkomendasikan

Apa Pekerjaan Keuangan Perusahaan Terbaik?
Apa Paradox of Thrift?
Apa Fungsi DAYS?