Pinjaman uang pribadi - atau hanya uang pribadi - adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang diberikan kepada individu atau perusahaan oleh organisasi swasta atau bahkan individu kaya. Organisasi atau individu tersebut dikenal sebagai pemberi pinjaman uang swasta.
Uang pribadi biasanya ditawarkan kepada peminjam tanpa pedoman kualifikasi tradisional yang disyaratkan oleh bank Top Banks in the USA Menurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Undang-Undang Federal Reserve pada tahun 1913 atau lembaga pemberi pinjaman. Masalah utama adalah bahwa pinjaman uang pribadi terkadang sangat berisiko, baik bagi peminjam maupun pemberi pinjaman. Dengan regulasi yang lebih sedikit, peminjam menikmati lebih banyak kebebasan untuk menggunakan pinjaman untuk tujuan yang kurang dari ideal.
Kebanyakan pinjaman uang swasta mengikuti tingkat suku bunga yang berlaku saat ini. Suku Bunga Tingkat bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. . Namun, harganya mungkin jauh lebih mahal. Ketika pemberi pinjaman mengetahui untuk apa pinjaman itu akan digunakan, pemberi pinjaman mungkin mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi jika tingkat risiko perusahaan yang diusulkan tinggi.
Ringkasan:
- Pinjaman uang swasta diberikan kepada individu atau perusahaan oleh organisasi swasta atau perorangan, bukan bank atau lembaga keuangan lainnya.
- Pemberi pinjaman uang swasta harus rajin dan cermat saat menawarkan uang pribadi kepada peminjam.
- Ada risiko bagi peminjam dan pemberi pinjaman dengan pinjaman uang pribadi.
Pemberi Pinjaman Uang Pribadi
Mitigasi risiko sangat penting bagi pemberi pinjaman swasta karena tujuannya adalah untuk menghasilkan uang. Ada sejumlah faktor yang menjadi fokus pemberi pinjaman swasta sebelum menawarkan pinjaman kepada peminjam. Di antara yang paling penting adalah:
- Kredit peminjam - Skor kredit peminjam Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kembali kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat suku bunga pada setiap kredit yang diberikan mengungkapkan seberapa cepat dan konsisten peminjam secara historis melunasi utangnya
- Strategi penetapan harga - Bagaimana pemberi pinjaman memastikan bahwa biaya (kepada peminjam) dari pinjaman tersebut bersaing dengan pemberi pinjaman lainnya
- Strategi keluar - Jadwal peminjam untuk melunasi pinjaman dan bagaimana mereka berencana melakukannya
Juga bijaksana bagi pemberi pinjaman untuk melakukan uji tuntas Uji tuntas Uji tuntas adalah proses verifikasi, investigasi, atau audit dari kesepakatan potensial atau peluang investasi untuk mengonfirmasi semua fakta dan informasi keuangan yang relevan, dan untuk memverifikasi hal lain yang muncul selama kesepakatan M&A atau proses investasi. Uji tuntas diselesaikan sebelum kesepakatan ditutup. , memverifikasi informasi apa pun yang diberikan oleh peminjam untuk mendapatkan pinjaman.
Peraturan Pinjaman Uang Pribadi
Semua pemberi pinjaman swasta harus mengikuti undang-undang riba federal dan negara bagian, dan mereka juga dapat tunduk pada peraturan perbankan. Namun, tidak semua peraturan rutin berlaku untuk pemberi pinjaman swasta dan pinjaman yang mereka tawarkan.
Salah satu peraturan yang paling membuat frustasi bagi pemberi pinjaman uang swasta adalah kenyataan bahwa pemberi pinjaman terkadang dibatasi berapa banyak pinjaman yang dapat mereka berikan jika mereka tidak memiliki izin perbankan. Kebanyakan pemberi pinjaman swasta tidak memerlukan lisensi seperti itu karena mereka bukan bank atau jenis lembaga keuangan atau pemberi pinjaman lainnya. Beberapa negara bagian telah menetapkan batasan jumlah pinjaman yang dapat ditawarkan pemberi pinjaman sebelum mereka diharuskan untuk mendapatkan lisensi perbankan.
Risiko dengan Pinjaman Uang Pribadi
Ada beberapa risiko yang terkait dengan pinjaman uang pribadi, baik bagi peminjam maupun pemberi pinjaman.
Peminjam mungkin gagal untuk memeriksa pemberi pinjaman sepenuhnya. Penting untuk mengetahui dari mana uang itu berasal. Biasanya, dari beberapa investor independen yang mencari hasil investasi. Penting untuk memastikan bahwa uangnya bagus dan pinjaman tidak akan tiba-tiba berantakan.
Jika peminjam memulai proses pindah ke ruang sewa dan kemudian pinjaman mereka berantakan, mereka dapat menemukan diri mereka dalam masalah serius. Peminjam mungkin juga gagal untuk sepenuhnya membaca atau memahami perjanjian pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan ekspektasi yang jelas dan berakhir dengan pinjaman yang tidak dapat mereka bayar kembali.
Pemberi pinjaman juga menghadapi risiko. Itulah mengapa sangat penting bagi pemberi pinjaman untuk melakukan uji tuntas mereka - untuk memastikan bahwa peminjam dapat dipercaya untuk melunasi pinjaman. Jika pinjaman diberikan dan peminjam menggunakannya untuk investasi berisiko atau pada peluang yang gagal, peminjam biasanya gagal membayar pinjaman. Pemberi pinjaman harus menghadapi kenyataan bahwa mereka tidak akan melihat semua pinjaman dilunasi, bahkan jika mereka mengambil tindakan hukum.
Sumber Daya Lainnya
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.
Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini:
- Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
- Risiko Suku Bunga Risiko Suku Bunga Risiko suku bunga adalah kemungkinan penurunan nilai suatu aset akibat fluktuasi suku bunga yang tidak terduga. Risiko suku bunga sebagian besar dikaitkan dengan aset pendapatan tetap (misalnya obligasi) daripada dengan investasi ekuitas.
- Aset Moneter Aset Moneter Aset moneter memiliki nilai tetap dalam satuan mata uang (misalnya, dolar, euro, yen). Mereka dinyatakan sebagai nilai tetap dalam dolar.
- Pengelolaan Kekayaan Pribadi Pengelolaan Kekayaan Pribadi Pengelolaan kekayaan pribadi adalah praktik investasi yang melibatkan perencanaan keuangan, pengelolaan pajak, perlindungan aset, dan layanan keuangan lainnya untuk individu berpenghasilan tinggi (HNWI) atau investor terakreditasi. Manajer kekayaan pribadi menciptakan hubungan kerja yang erat dengan klien kaya untuk membantu membangun portofolio yang mencapai tujuan keuangan klien.
