Peer-to-peer lending adalah bentuk peminjaman uang langsung kepada individu atau bisnis tanpa lembaga keuangan resmi yang berpartisipasi sebagai perantara. Perantara KeuanganPerantara keuangan mengacu pada lembaga yang bertindak sebagai perantara antara dua pihak untuk memfasilitasi keuangan. transaksi. Lembaga yang biasa disebut perantara keuangan antara lain bank umum, bank investasi, reksa dana, dan dana pensiun. dalam kesepakatan. Pinjaman P2P umumnya dilakukan melalui platform online yang mencocokkan pemberi pinjaman dengan calon peminjam.
P2P lending menawarkan pinjaman dengan jaminan dan tanpa jaminan Pinjaman Jembatan Pinjaman jembatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban saat ini sebelum mendapatkan pembiayaan permanen. Ini memberikan arus kas langsung ketika dana dibutuhkan tetapi belum tersedia. Pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang relatif tinggi dan harus didukung oleh beberapa bentuk jaminan. Namun, sebagian besar pinjaman dalam P2P lending adalah pinjaman pribadi tanpa jaminan. Pinjaman yang dijaminkan jarang terjadi di industri ini dan biasanya didukung oleh barang mewah. Karena beberapa karakteristik unik, pinjaman peer-to-peer dianggap sebagai sumber pembiayaan alternatif.
Bagaimana cara kerja pinjaman peer-to-peer?
Pinjaman peer-to-peer adalah proses yang cukup mudah. Semua transaksi dilakukan melalui platform online khusus. Langkah-langkah di bawah ini menjelaskan proses umum P2P lending:
- Peminjam potensial yang tertarik untuk mendapatkan pinjaman melengkapi aplikasi online pada platform pinjaman peer-to-peer.
- Platform menilai aplikasi dan menentukan risiko dan peringkat kredit Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan pemohon. Kemudian, pemohon diberikan suku bunga yang sesuai.
- Ketika aplikasi disetujui, pemohon menerima pilihan yang tersedia dari investor berdasarkan peringkat kreditnya dan tingkat suku bunga yang ditetapkan. Suku Bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari kepala sekolah. .
- Pemohon dapat mengevaluasi opsi yang disarankan dan memilih salah satunya.
- Pemohon bertanggung jawab untuk membayar pembayaran bunga berkala (biasanya bulanan) dan membayar kembali jumlah pokok pada saat jatuh tempo.
Perusahaan yang mengelola platform online mengenakan biaya bagi peminjam dan investor untuk layanan yang disediakan.
Keuntungan dan kerugian dari pinjaman peer-to-peer
Pinjaman peer-to-peer memberikan beberapa keuntungan signifikan bagi peminjam dan pemberi pinjaman:
- Pengembalian yang lebih tinggi kepada investor: P2P lending umumnya memberikan pengembalian yang lebih tinggi kepada investor dibandingkan dengan jenis investasi lainnya.
- Sumber pendanaan yang lebih mudah diakses: Untuk beberapa peminjam, pinjaman peer-to-peer adalah sumber pendanaan yang lebih dapat diakses daripada pinjaman konvensional dari lembaga keuangan. Hal ini mungkin disebabkan oleh peringkat kredit yang rendah dari peminjam atau tujuan pinjaman yang tidak biasa.
- Suku bunga rendah: pinjaman P2P biasanya datang dengan suku bunga lebih rendah karena persaingan yang lebih besar antara pemberi pinjaman dan biaya origination yang lebih rendah.
Namun demikian, pinjaman peer-to-peer memiliki beberapa kelemahan:
- Risiko kredit: Pinjaman peer-to-peer memiliki risiko kredit yang tinggi. Banyak peminjam yang mengajukan pinjaman P2P memiliki peringkat kredit rendah yang tidak memungkinkan mereka untuk memperoleh pinjaman konvensional dari bank. Oleh karena itu, pemberi pinjaman harus menyadari kemungkinan default dari rekanannya.
- Tidak ada asuransi / perlindungan pemerintah: Pemerintah tidak memberikan asuransi atau bentuk perlindungan apa pun kepada pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar.
- Legislasi: Beberapa yurisdiksi tidak mengizinkan pinjaman peer-to-peer atau mengharuskan perusahaan yang menyediakan layanan tersebut untuk mematuhi peraturan investasi. Oleh karena itu, pinjaman peer-to-peer mungkin tidak tersedia untuk beberapa peminjam atau pemberi pinjaman.
Lebih banyak sumber daya
Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik terkait, lihat sumber daya Keuangan gratis berikut:
- Kredit Tunai Kredit Tunai Kredit Tunai (CC) adalah sumber pembiayaan jangka pendek bagi perusahaan. Dengan kata lain, kredit tunai adalah pinjaman jangka pendek yang diberikan oleh bank kepada perusahaan. Ini memungkinkan perusahaan untuk menarik uang dari rekening bank tanpa menyimpan saldo kredit.
- Kapasitas Hutang Kapasitas Hutang Kapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang yang dapat ditanggung dan dibayar kembali oleh sebuah bisnis sesuai dengan persyaratan perjanjian hutang.
- Perjanjian Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas
- Prabayar Prabayar Prabayar adalah semua pembayaran yang dilakukan sebelum tanggal resmi jatuh tempo. Pembayaran di muka dapat dilakukan untuk barang dan jasa atau untuk pelunasan hutang. Mereka dapat dikategorikan ke dalam dua kelompok: Pembayaran di Muka Lengkap dan Pembayaran Di Muka Sebagian.
