Apa itu Margin Bunga Bersih?

Perantara keuangan dalam perekonomian berurusan secara ekstensif dengan pinjaman dan pinjaman, dan margin bunga bersih adalah keuntungan bersih dari pinjaman.

Margin Bunga Bersih

Margin bunga bersih adalah perbedaan antara pendapatan bunga yang dihasilkan dan jumlah bunga yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman. Ini adalah rasio profitabilitas khusus industri Rasio Profitabilitas Rasio profitabilitas adalah metrik keuangan yang digunakan oleh analis dan investor untuk mengukur dan mengevaluasi kemampuan perusahaan untuk menghasilkan pendapatan (laba) relatif terhadap pendapatan, aset neraca, biaya operasi, dan ekuitas pemegang saham selama periode waktu tertentu. Mereka menunjukkan seberapa baik perusahaan menggunakan asetnya untuk menghasilkan keuntungan bagi bank dan lembaga keuangan lain yang meminjamkan aset penghasil bunga.

Ringkasan

  • Margin bunga bersih adalah ukuran profitabilitas bank dan lembaga keuangan. Ini mengacu pada perbedaan antara bunga yang diterima dan bunga yang dibayarkan.
  • Suku bunga dalam perekonomian secara signifikan mempengaruhi margin bunga bersih keuangan.
  • Margin bunga bersih positif menunjukkan bahwa bank berinvestasi secara efisien, sedangkan margin bunga bersih negatif berarti investasi yang tidak efisien.

Formula Margin Bunga Bersih

Margin Bunga Bersih - Formula

Pendapatan Bunga

Pendapatan bunga dihasilkan melalui pembayaran bunga yang diterima bank atas pinjaman yang masih terhutang. Ini terdiri dari jalur kredit dan pinjaman di neraca lembaga keuangan.

Beban bunga

Beban bunga adalah harga yang dibebankan pemberi pinjaman kepada peminjam dalam transaksi pembiayaan. Itu adalah biaya meminjam uang. Ini adalah bunga yang terakumulasi pada kewajiban yang belum dibayar. Contoh umum termasuk simpanan pelanggan dan pembiayaan grosir.

Aset Produktif Rata-rata

Aset produktif perusahaan adalah investasi yang menghasilkan pendapatan tanpa usaha yang signifikan dari pemiliknya. Beberapa aset produktif yang populer adalah saham, obligasi. Obligasi. Obligasi adalah sekuritas pendapatan tetap yang diterbitkan oleh perusahaan dan pemerintah untuk meningkatkan modal. Penerbit obligasi meminjam modal dari pemegang obligasi dan melakukan pembayaran tetap kepada mereka dengan tingkat bunga tetap (atau variabel) untuk periode tertentu. , sertifikat deposito, catatan, dll.

Untuk menghitung rata-rata aset produktif, cukup ambil rata-rata saldo aset awal dan akhir.

Contoh Marjin Bunga Bersih Negatif

Selama tahun fiskal, Bank A mengumpulkan bunga $ 4 juta dari kliennya. Dalam periode yang sama, Bank A harus membayar bunga $ 8 juta kepada perusahaan reasuransi. Perusahaan Reasuransi Perusahaan reasuransi, juga dikenal sebagai reasuransi, adalah perusahaan yang memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi. Dengan kata lain, perusahaan reasuransi adalah perusahaan yang menerima kewajiban asuransi dari perusahaan asuransi. . Aset produktif rata-rata Bank A pada tahun fiskal adalah $ 20 juta.

NIM Negatif - Contoh

NIM Negatif - Penghitungan Sampel

Margin bunga bersih -20% menunjukkan bahwa Bank A kehilangan lebih banyak uang daripada yang dihasilkan dari investasinya sendiri. Oleh karena itu, penggunaan modal Bank A tidak efisien.

Contoh Marjin Bunga Bersih Positif

Selama tahun fiskal, Bank B mengumpulkan bunga $ 8 juta dari kliennya. Pada periode yang sama, Bank B harus membayar bunga $ 4 juta kepada perusahaan reasuransi. Aset produktif rata-rata Bank B pada tahun fiskal adalah $ 20 juta.

NIM Positif - Contoh

NIM Positif - Penghitungan Sampel

Margin bunga bersih 20% menunjukkan bahwa Bank B memperoleh lebih banyak uang dari menerima pembayaran bunga daripada membayar bunga. Oleh karena itu, modal Bank B digunakan secara efisien.

Suku Bunga dalam Perekonomian dan Margin Bunga Bersih

Margin bunga bersih perantara keuangan terkait langsung dengan suku bunga dalam perekonomian. Suku bunga dalam perekonomian bergerak sesuai dengan siklus bisnis perekonomian. Faktor utama dalam margin bunga bersih adalah apakah ada permintaan yang lebih besar untuk meminjam atau menabung.

Margin Bunga Bersih - Suku Bunga Ekuilibrium

Suku Bunga Rendah

Suku bunga rendah dalam perekonomian menyebabkan margin bunga bersih yang lebih besar untuk perantara keuangan. Ketika suku bunga pasar turun, biaya pendanaan bank dengan cepat turun relatif terhadap pendapatan bunga mereka, dan pada akhirnya, pendapatan bunga bersih meningkat.

Ketika suku bunga turun, permintaan pinjaman meningkat, dan penawaran simpanan menurun. Ini mendorong volume jumlah pinjaman yang lebih besar dan volume simpanan yang lebih rendah, sehingga meningkatkan pendapatan bunga. Pada akhirnya, margin bunga bersih akan meningkat secara drastis dan secara bertahap menurun seiring waktu.

Suku Bunga Tinggi

Suku bunga tinggi dalam perekonomian menyebabkan margin bunga bersih yang lebih kecil untuk perantara keuangan. Ketika suku bunga pasar meningkat, biaya pendanaan bank meningkat pesat relatif terhadap pendapatan bunga mereka dan akan mengurangi pendapatan bunga bersih.

Ketika suku bunga naik, permintaan untuk rekening tabungan Rekening Tabungan Rekening tabungan adalah rekening tipikal di bank atau credit union yang memungkinkan seseorang untuk menyimpan, mengamankan, atau menarik uang ketika diperlukan. Sebuah rekening tabungan biasanya membayar sejumlah bunga atas simpanan, meskipun nilainya cukup rendah. meningkat relatif terhadap pinjaman, dan margin bunga bersih menurun. Pasalnya, bank akan memiliki pembayaran bunga yang lebih besar dari pada tagihan bunga.

Selisih Bunga Bersih vs. Margin Bunga Bersih

Selisih bunga bersih adalah rata-rata nominal antara suku bunga pinjaman dan pinjaman. Namun, tidak mempertimbangkan bahwa aset produktif dan dana yang dipinjam mungkin berbeda dalam hal komposisi dan volume instrumen. Alternatifnya, margin bunga bersih adalah metrik profitabilitas yang membandingkan pendapatan bunga bank dengan pembayarannya kepada pelanggan.

Sumber Daya Lainnya

Keuangan adalah penyedia resmi Sertifikasi Perbankan & Analis Kredit (CBCA) ™ CBCA ™ Akreditasi Perbankan & Analis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standar global untuk analis kredit yang mencakup keuangan, akuntansi, analisis kredit, analisis arus kas, model perjanjian, pembayaran kembali pinjaman, dan banyak lagi. program sertifikasi, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya tambahan di bawah ini:

  • Perantara Keuangan Perantara Keuangan Perantara keuangan mengacu pada lembaga yang bertindak sebagai perantara antara dua pihak untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Lembaga yang biasa disebut perantara keuangan antara lain bank umum, bank investasi, reksa dana, dan dana pensiun.
  • Pengembalian yang Diharapkan Pengembalian yang Diharapkan Pengembalian yang diharapkan atas investasi adalah nilai yang diharapkan dari distribusi probabilitas dari kemungkinan pengembalian yang dapat diberikannya kepada investor. Pengembalian investasi adalah variabel yang tidak diketahui yang memiliki nilai berbeda terkait dengan probabilitas yang berbeda.
  • Pendapatan Bunga Pendapatan Bunga Pendapatan bunga adalah jumlah yang dibayarkan kepada entitas untuk meminjamkan uangnya atau membiarkan entitas lain menggunakan dananya. Dalam skala yang lebih besar, pendapatan bunga adalah jumlah yang diperoleh dari uang investor yang dia tempatkan dalam investasi atau proyek.
  • Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.

Direkomendasikan

Daftar bank investasi braket tonjolan
Apa itu Laporan Keuangan?
Apa Hambatan Masuk?