Apa itu Skema Ponzi?

Skema Ponzi dianggap sebagai program investasi penipuan. Ini melibatkan penggunaan pembayaran yang dikumpulkan dari investor baru untuk melunasi investor sebelumnya. Penyelenggara skema Ponzi biasanya berjanji untuk menginvestasikan uang yang mereka kumpulkan untuk menghasilkan keuntungan supernormal dengan sedikit atau tanpa risiko.

Skema Ponzi

Namun, dalam arti sebenarnya, para penipu tidak benar-benar berencana untuk menginvestasikan uangnya. Tujuan mereka adalah untuk melunasi investor paling awal agar skema tersebut terlihat dapat dipercaya. Karena itu, skema Ponzi membutuhkan aliran dana yang konstan untuk menopang dirinya sendiri. Ketika penyelenggara tidak dapat lagi merekrut lebih banyak anggota atau ketika sebagian besar investor yang ada memutuskan untuk menguangkan, skema itu jatuh.

Menghancurkan Skema Ponzi

Skema Ponzi hanyalah jenis penipuan investasi di mana investor dijanjikan pengembalian yang besar. Perusahaan yang berpartisipasi dalam skema Ponzi memfokuskan semua perhatian mereka untuk memikat klien baru. Setelah pendatang baru berinvestasi, uang tersebut dikumpulkan dan digunakan untuk membayar investor awal sebagai "pengembalian."

Namun, skema Ponzi tidak sama dengan skema piramida. Dengan skema Ponzi, investor dibuat percaya bahwa mereka memperoleh keuntungan dari investasi mereka. Sebaliknya, peserta dalam skema piramida menyadari bahwa satu-satunya cara mereka dapat memperoleh keuntungan adalah dengan merekrut lebih banyak orang ke dalam skema tersebut. Sebagian besar, skema Ponzi adalah trik investasi.

Bendera Merah Skema Ponzi

Kebanyakan skema Ponzi hadir dengan beberapa atribut umum seperti:

1. Janji keuntungan tinggi dengan resiko minimal

Di dunia nyata, setiap investasi yang dilakukan seseorang membawa serta beberapa tingkat risiko. Faktanya, investasi yang menawarkan keuntungan tinggi biasanya membawa lebih banyak risiko. Jadi, jika seseorang menawarkan investasi dengan pengembalian tinggi dan sedikit risiko, kemungkinan itu adalah kesepakatan yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Kemungkinan investor tidak akan melihat pengembalian apa pun.

2. Hasil yang terlalu konsisten

Investasi mengalami fluktuasi sepanjang waktu. Misalnya, jika seseorang berinvestasi pada saham suatu perusahaan, ada kalanya harga sahamnya akan naik, dan di lain waktu akan turun. Oleh karena itu, investor harus selalu bersikap skeptis terhadap investasi yang menghasilkan return tinggi secara konsisten terlepas dari kondisi pasar yang berfluktuasi.

3. Investasi tidak terdaftar

Sebelum terburu-buru berinvestasi dalam skema, penting untuk memastikan apakah perusahaan investasi tersebut terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC) Securities and Exchange Commission (SEC) AS. Komisi Sekuritas dan Bursa AS, atau SEC, adalah lembaga independen dari Pemerintah federal AS yang bertanggung jawab untuk menerapkan undang-undang sekuritas federal dan mengusulkan aturan sekuritas. Itu juga bertanggung jawab untuk memelihara industri sekuritas dan bursa saham dan opsi atau regulator negara. Jika terdaftar, maka investor dapat mengakses informasi mengenai perusahaan untuk menentukan apakah itu sah.

4. Penjual tanpa izin

Menurut hukum federal dan negara bagian, seseorang harus memiliki lisensi khusus atau terdaftar di badan pengatur. Kebanyakan skema Ponzi berurusan dengan individu dan perusahaan tanpa izin.

5. Strategi yang rahasia dan canggih

Seseorang harus menghindari investasi yang terdiri dari prosedur yang terlalu rumit untuk dipahami.

Sejarah Skema Ponzi

Skema ini mendapatkan namanya dari salah satu Charles Ponzi, seorang penipu yang menipu ribuan investor pada tahun 1919.

Ponzi menjanjikan pengembalian 50% dalam tiga bulan atas keuntungan yang diperoleh dari kupon balasan internasional. Dulu, layanan pos menawarkan kupon balasan internasional, yang memungkinkan pengirim membeli prangko dan memasukkannya ke dalam korespondensi mereka. Penerima kemudian akan menukar kupon dengan prangko pos udara prioritas di kantor pos rumah mereka.

Karena fluktuasi harga prangko, tidak aneh jika harga prangko di satu negara lebih mahal daripada di negara lain. Ponzi melihat peluang dalam praktek tersebut dan memutuskan untuk menyewa agen untuk membeli kupon balasan internasional murah atas namanya kemudian mengirimkannya kepadanya. Dia menukar kupon dengan prangko, yang lebih mahal dari harga kupon semula. Prangko tersebut kemudian dijual dengan harga lebih tinggi untuk mendapatkan keuntungan. Jenis perdagangan ini dikenal sebagai arbitrase, dan tidak ilegal.

Namun, pada suatu saat, Ponzi menjadi serakah. Di bawah Perusahaan Bursa Efek, dia mengundang orang untuk berinvestasi di perusahaan, menjanjikan pengembalian 50% dalam 45 hari dan 100% dalam 90 hari. Mengingat keberhasilannya dalam skema perangko, tidak ada yang meragukan niatnya. Sayangnya, Ponzi tidak pernah benar-benar menginvestasikan uangnya, dia hanya memasukkannya kembali ke dalam skema dengan membayar beberapa investor. Skema tersebut berlangsung hingga 1920 ketika Perusahaan Bursa Efek diselidiki.

Bagaimana Melindungi Diri Anda dari Skema Ponzi

Dengan cara yang sama seperti seorang investor meneliti perusahaan yang sahamnya akan dia beli, seseorang harus menyelidiki siapa saja yang membantunya mengelola keuangannya. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan menghubungi SEC dan menanyakan apakah akuntan mereka Akuntan Seorang akuntan memainkan peran yang sangat penting dalam sebuah organisasi, terlepas dari apakah itu perusahaan multinasional atau kecil, domestik. Arus masuk dan keluar uang perusahaan diawasi secara ketat oleh akuntan, yang juga memastikan bahwa semua transaksi keuangan legal, saat ini benar sedang melakukan investigasi terbuka (atau menyelidiki kasus penipuan sebelumnya).

Juga, sebelum berinvestasi dalam skema apa pun, seseorang harus meminta catatan keuangan perusahaan untuk memverifikasi apakah itu sah.

Poin Penting

Skema Ponzi hanyalah investasi ilegal. Dinamai menurut Charles Ponzi, yang merupakan penipu pada tahun 1920-an, skema tersebut menjanjikan pengembalian yang konsisten dan tinggi, namun diduga dengan risiko yang sangat kecil. Meskipun skema seperti itu dapat berhasil dalam jangka pendek, pada akhirnya akan kehabisan uang. Oleh karena itu, investor harus selalu bersikap skeptis terhadap investasi yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.

Sumber Daya Lainnya

Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus mempelajari dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini:

  • Larceny Uang Tunai Larceny Pencurian uang tunai mengacu pada tindakan mencuri uang tunai yang telah dicatat dalam pembukuan akun selama periode tertentu. Penipuan ini dilakukan
  • Berinvestasi: Panduan Pemula Berinvestasi: Panduan Pemula Panduan Keuangan Berinvestasi untuk Pemula akan mengajarkan Anda dasar-dasar berinvestasi dan bagaimana memulai. Pelajari tentang berbagai strategi dan teknik untuk perdagangan, dan tentang pasar keuangan yang berbeda tempat Anda dapat berinvestasi.
  • Ancaman Terhadap Independensi Auditor Ancaman terhadap Independensi Auditor Dalam profesi audit, ada lima ancaman utama yang dapat membahayakan independensi auditor. Jika auditor dihadapkan pada ancaman tertentu, dia harus mengembangkan perlindungan untuk mengurangi ancaman ke tingkat yang dapat diterima atau mengundurkan diri dari perikatan audit.
  • Skandal Akuntansi Teratas Skandal Akuntansi Teratas Dua dekade terakhir melihat beberapa skandal akuntansi terburuk dalam sejarah. Miliaran dolar hilang akibat bencana keuangan ini. Di dalam

Direkomendasikan

Apakah Margin Kontribusi?
Apa itu Eksternalitas Negatif?
Apakah Model Tiga Faktor Fama-Prancis itu?