Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang untuk pinjaman Pinjaman Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam oleh satu atau lebih individu atau perusahaan dari bank atau lembaga keuangan lain untuk mengelola keuangan yang direncanakan atau acara yang tidak direncanakan. Dengan demikian, peminjam menimbulkan hutang, yang harus dia bayar kembali dengan bunga dan dalam jangka waktu tertentu. , atau yang mereka terima di rekening deposito. APR digunakan dalam segala hal mulai dari hipotek. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. dan pinjaman mobil untuk kartu kredit. Akhirnya,APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
Cara Kerja Tingkat Persentase Tahunan
Setiap kali seseorang atau entitas meminjam uang dalam bentuk pinjaman tradisional (pikirkan meminjam untuk membeli rumah, mobil, atau pengeluaran finansial besar lainnya), ada biaya untuk hak istimewa meminjam uang, yang dikenal sebagai bunga. Tingkat persentase tahunan adalah persentase bunga yang harus dibayar peminjam atas pinjaman, yang pada akhirnya menambah total biaya pinjaman.
Mari pertimbangkan contoh untuk menjelaskan konsep lebih lanjut. Seseorang mengambil pinjaman $ 25.000 untuk membeli mobil. Pinjaman ini datang dengan APR tetap sebesar 5% dan harus dibayar kembali selama lima tahun. Ini berarti bahwa individu tersebut perlu melakukan pembayaran bulanan rutin sekitar $ 470.
Namun, pembayaran bulanan digunakan untuk membayar kembali jumlah pokok pinjaman. Pembayaran Pokok Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asli pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan atas pinjaman. dan bunga pinjaman. Jumlah pembayaran bulanan tetap sama, tetapi rinciannya (atau persentase jumlah yang digunakan untuk membayar kembali pokok dan berapa persentase untuk bunga) berubah seiring dengan semakin banyaknya pembayaran yang dilakukan.
Seiring kemajuan individu melalui pembayaran selama lima tahun, jumlah tahunan yang dibayarkan dalam bentuk bunga berubah. Dalam contoh kita, individu mulai dengan membayar bunga $ 1.500 per tahun, tetapi jumlahnya akan berubah saat peminjam melakukan pembayaran. Pada akhirnya, individu tersebut akhirnya membayar total $ 28.306.88: pembayaran kembali pokok pinjaman $ 25.000 dan bunga $ 3.306,88.
Memperbaiki APR vs. APR Variabel
Dalam contoh di atas, tarif persentase tahunan 5% telah ditetapkan. Artinya, APR tetap konstan selama masa pinjaman. APR bisa berubah. Mereka tidak terikat dengan indeks apa pun, dan perubahannya tidak otomatis. Pemberi pinjaman diharuskan memberikan pemberitahuan sebelumnya kepada peminjam jika APR akan berubah.
Pemberi pinjaman memiliki hak prerogatif untuk menyesuaikan tingkat persentase tahunan agar lebih sesuai dengan perubahan pasar atau jika peminjam gagal melakukan pembayaran tepat waktu, tetapi mereka harus memberi tahu peminjam bahwa perubahan akan terjadi dan mengapa. APR tetap paling umum dengan "pinjaman" kartu kredit atau pinjaman dan mungkin melibatkan tingkat bunga perkenalan yang kemudian dialihkan ke APR variabel.
Variabel APR, kemudian, berarti kebalikan dari APR tetap. APR variabel tidak konsisten dan berfluktuasi - terkadang sangat besar. Di AS, APR variabel biasanya dikaitkan dengan indeks suku bunga utama, yang berarti saat suku bunga utama berubah, APR akan berubah. Indeks suku bunga utama diatur agar sesuai dengan suku bunga dana Federal yang ditetapkan oleh Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. . Ini berarti bahwa setiap kali pemerintah Federal menyesuaikan tingkat suku bunga di seluruh negeri, APR variabel akan berubah.
Mendapatkan Tingkat Persentase Tahunan
Individu atau bisnis tidak selalu membayar APR. Ketika seseorang atau bisnis memiliki rekening simpanan di lembaga keuangan, mereka dapat memperoleh bunga atas simpanan mereka. Bank atau lembaga keuangan lain membayar bunga pemegang rekening karena bank pada dasarnya meminjam uang pemegang rekening. Dalam skenario ini, pemegang akun akan menerima APR yang dikutip untuk akun deposit.
Perhatikan bahwa lembaga pemberi pinjaman selalu menawarkan APR pada rekening simpanan yang secara signifikan lebih rendah daripada APR yang mereka kenakan untuk pinjaman. Inilah cara bank menghasilkan uang. Mereka "meminjam" uang rekening deposito dengan tingkat bunga rendah, dan kemudian meminjamkan uang itu dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Kata Penutup
Penting bagi setiap individu yang meminjam uang untuk memahami tingkat dan ketentuan APR mereka, termasuk apakah itu tetap atau variabel. Hal ini memungkinkan peminjam untuk menetapkan anggaran, menggunakan pinjaman mereka dengan bijaksana, dan melakukan pembayaran yang konsisten terhadap saldo pinjaman pokok dan bunga atas hak istimewa untuk meminjam uang. Pembayaran yang tidak konsisten atau gagal dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam jumlah total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman.
Bacaan Terkait
Terima kasih telah membaca penjelasan Keuangan tentang Tingkat Persentase Tahunan. Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:
- Kalkulator Suku Bunga Tahunan Efektif Kalkulator Suku Bunga Tahunan Efektif Kalkulator suku bunga efektif tahunan ini membantu Anda menghitung EAR berdasarkan suku bunga nominal dan jumlah periode majemuk. Suku Bunga Tahunan Efektif (EAR) adalah suku bunga yang sebenarnya diperoleh dari investasi atau dibayarkan atas pinjaman sebagai hasil dari bunga majemuk selama periode waktu tertentu. Itu
- Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang akan membayar kembali kreditnya jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya uang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan
- Prabayar Prabayar Prabayar adalah semua pembayaran yang dilakukan sebelum tanggal resmi jatuh tempo. Pembayaran di muka dapat dilakukan untuk barang dan jasa atau untuk pelunasan hutang. Mereka dapat dikategorikan ke dalam dua kelompok: Pembayaran di Muka Lengkap dan Pembayaran Di Muka Sebagian.
- Bunga Sederhana Bunga Sederhana Rumus, pengertian dan contoh bunga sederhana. Bunga sederhana adalah perhitungan bunga yang tidak memperhitungkan efek peracikan. Dalam banyak kasus, bunga bertambah dengan setiap periode pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kasus bunga sederhana, tidak. Perhitungan bunga sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan suku bunga dikalikan dengan jumlah periode.
