Apa itu Private Wealth Management?

Private Wealth Management (PWM) melibatkan pengelolaan aset individu berpenghasilan tinggi (HNWI) atau investor terakreditasi. Manajer kekayaan pribadi menciptakan hubungan kerja yang erat dengan klien kaya untuk memahami kebutuhan keuangan mereka dan untuk membantu membangun portofolio yang mencapai tujuan keuangan klien. Mereka menyediakan berbagai layanan, termasuk manajemen portofolio Manajemen Portofolio Profil Karir Manajemen portofolio adalah mengelola investasi dan aset untuk klien, yang meliputi dana pensiun, bank, hedge fund, kantor keluarga. Manajer portofolio bertanggung jawab untuk menjaga campuran aset dan strategi investasi yang sesuai dengan kebutuhan klien. Gaji, keterampilan, perencanaan harta, perencanaan hipotek, perlindungan aset, manajemen pajak,Akuntansi Untuk Pajak Penghasilan Pajak penghasilan dan pembukuannya adalah bidang utama keuangan perusahaan. Memiliki pemahaman konseptual tentang akuntansi untuk pajak penghasilan memungkinkan perusahaan untuk menjaga fleksibilitas keuangan. Pajak adalah bidang yang rumit untuk dinavigasi dan sering kali membingungkan bahkan analis keuangan yang paling terampil. dan layanan keuangan lainnya. Layanan manajemen kekayaan pribadi disediakan oleh entitas perusahaan besar, penasihat keuangan independen, dan manajer portofolio yang berspesialisasi dalam bekerja dengan klien swasta kaya.Layanan manajemen kekayaan pribadi disediakan oleh entitas perusahaan besar, penasihat keuangan independen, dan manajer portofolio yang berspesialisasi dalam bekerja dengan klien swasta kaya.Layanan manajemen kekayaan pribadi disediakan oleh entitas perusahaan besar, penasihat keuangan independen, dan manajer portofolio yang berspesialisasi dalam bekerja dengan klien swasta kaya.

Lembaga keuangan AS yang besar seperti JP Morgan dan Goldman Sachs menjalankan unit bisnis pengelolaan kekayaan swasta khusus dengan spesialis investasi dan penasihat klien untuk melayani HNWI. Karena orang kaya kekurangan waktu dan pengetahuan untuk mengelola kekayaan mereka secara efisien, mereka berkonsultasi dengan manajer kekayaan pribadi dengan pengalaman yang signifikan dalam mengelola keuangan untuk individu pribadi. Manajer merancang strategi investasi dan mengusulkan produk investasi yang sejalan dengan tujuan keuangan klien dan toleransi risiko. Pengertian Kebalikan Risiko Seseorang yang menghindari risiko memiliki karakteristik atau sifat yang lebih memilih menghindari kerugian daripada mendapatkan keuntungan.Karakteristik ini biasanya melekat pada investor atau pelaku pasar yang lebih menyukai investasi dengan tingkat pengembalian yang lebih rendah dan risiko yang relatif diketahui daripada investasi dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi tetapi juga dengan ketidakpastian yang lebih tinggi dan lebih banyak risiko. . Sebagian besar klien bekerja dengan satu manajer kekayaan, yang menerima masukan dari pengacara klien, akuntan, dan agen asuransi.

Manajemen Kekayaan Pribadi

Manajemen Kekayaan Pribadi - Siapakah Investor Berharga Bersih Tinggi?

Individu dengan kekayaan bersih tinggi adalah individu dengan aset keuangan likuid minimal $ 1 juta. Seseorang dengan kurang dari $ 1 juta tetapi lebih dari $ 100.000 disebut sebagai sub-HNWI atau investor kaya. Mereka yang memiliki aset keuangan likuid melebihi $ 5 juta dianggap sangat HNWI. Investor dengan kekayaan bersih sangat tinggi adalah mereka yang memiliki aset yang dapat diinvestasikan lebih dari $ 30 juta. Menurut Komisi Sekuritas dan Bursa Amerika Serikat, individu dengan aset likuid lebih dari $ 1 juta, tidak termasuk tempat tinggal utama mereka, disebut sebagai investor terakreditasi.

Pada tahun 2016, ada sekitar 13 juta individu dengan kekayaan bersih tinggi di seluruh dunia, dengan Amerika Serikat memimpin dengan 4.400.000 individu. Negara lain dengan jumlah individu HNW tertinggi termasuk Cina, Jepang, Jerman dan Inggris. London memiliki jumlah individu HNW tertinggi di 357.200 di kategori kota, menurut laporan Knight Frank.

Fungsi Manajemen Kekayaan Pribadi

Manajer kekayaan pribadi memanfaatkan keahlian mereka di berbagai bidang untuk membantu individu kaya mengelola kekayaan mereka secara efisien. Berikut beberapa layanan yang ditawarkan oleh private wealth management:

# 1 Hasilkan Pendapatan

Tugas pertama dari manajer kekayaan pribadi adalah menciptakan pendapatan baru dan menumbuhkan kekayaan klien saat ini. Karena inflasi dan meningkatnya jumlah individu dengan kekayaan bersih yang tinggi, tujuan klien adalah untuk tetap menjadi yang teratas dan meningkatkan daya beli mereka. Dengan banyaknya pengalaman dalam berinvestasi, para manajer kekayaan harus memanfaatkan berbagai teknik investasi yang akan menghasilkan pendapatan tambahan setiap tahunnya. Mereka dapat membantu klien mereka berinvestasi dalam dana lindung nilai dan dana ekuitas swasta yang mungkin tidak dapat diakses oleh individu yang kurang kaya. Kadang-kadang, mereka mengambil masukan dari pakar investasi lain, seperti pengacara klien dan penasihat lainnya, untuk membantu mereka membuat keputusan yang matang.

# 2 Perlindungan Aset & Pelestarian Modal

Manajemen kekayaan pribadi termasuk melindungi aset klien baik dari tuntutan hukum, otoritas pemerintah, atau ancaman lainnya. Klien kaya terkadang dituntut karena berbagai alasan, termasuk suksesi, masalah perkawinan, dan perselisihan properti, dan mereka mungkin dipaksa untuk memberi kompensasi kepada pihak lain jika mereka kehilangan tuntutan hukum. Manajer kekayaan harus menjadi yang terdepan dan menemukan cara untuk menangani tuntutan hukum, baik dengan menghentikannya atau dengan membuat penyelesaian di luar pengadilan yang menguntungkan. Mereka juga dapat memindahkan sebagian dari kekayaan klien ke bank luar negeri untuk melindunginya dari pajak berlebih. Manajer dapat memberi saran kepada klien mereka tentang cara mengatur perwalian dan yayasan, dan cara mengelola donasi.

# 3 Manajemen Pajak

Orang kaya berusaha keras untuk melakukan pembayaran pajak yang diperlukan agar tetap berada di jalur yang benar dengan Paman Sam. Karena sering memiliki banyak aliran pendapatan kena pajak, klien ingin memilih skema pajak yang paling efisien yang akan menghemat uang mereka dan tetap mematuhi otoritas. Perbedaan kecil dalam pajak dapat membawa perbedaan besar dalam pendapatan setelah pajak, dan manajer kekayaan swasta yang memahami peraturan perpajakan dapat membantu klien memilih kombinasi pajak yang paling menguntungkan. Manajer kekayaan pribadi juga dapat memberi nasihat tentang pajak warisan, di mana klien memiliki properti yang diwariskan atau telah memberikan sebagian harta mereka kepada anggota keluarga lainnya.

Bagaimana Perusahaan Manajemen Kekayaan Swasta Beroperasi

Sebagian besar grup manajemen kekayaan swasta beroperasi sebagai segmen kecil dalam lembaga keuangan besar dan dirancang untuk menawarkan manajemen kekayaan khusus kepada individu. Mereka menjual produk dan layanan investasi berpemilik dan tidak berpemilik kepada individu dengan kekayaan bersih tinggi untuk membantu menumbuhkan aset mereka dan menyediakan bagi generasi mendatang. Segmen manajemen kekayaan pribadi biasanya terdiri dari berbagai spesialis yang dapat menawarkan nasihat tentang berbagai jenis investasi seperti dana lindung nilai, pasar uang, ekuitas swasta, dan jenis investasi lainnya. Manajer kekayaan independen memanfaatkan keahlian mereka dalam manajemen risiko, pajak, dan perencanaan harta benda untuk mengelola kekayaan klien HNWI mereka.

Persentase yang tinggi dari manajer kekayaan pribadi membebankan klien mereka sebagian dari aset yang dikelola. Skala pembayaran berbasis biaya, berbeda dengan skala pembayaran berbasis komisi, menawarkan lebih sedikit konflik kepentingan dan potensi kinerja yang lebih baik. Pembayaran berbasis komisi dapat memotivasi manajer swasta untuk merekomendasikan produk dan layanan investasi yang akan memberi mereka komisi tinggi tetapi menawarkan potensi yang lebih kecil untuk menumbuhkan kekayaan klien. Namun, pembayaran berbasis biaya memungkinkan manajer kekayaan untuk memilih kombinasi portofolio dengan profitabilitas tinggi yang akan menumbuhkan kekayaan klien.

Individu dengan kekayaan bersih tinggi juga dapat mempertimbangkan untuk membuka kantor keluarga untuk memberikan pendekatan yang lebih personal untuk investasi mereka. Kantor keluarga dapat berupa kantor keluarga tunggal atau kantor multi-keluarga. Kantor keluarga tunggal memberikan dukungan kepada satu keluarga kaya, sementara kantor multi-keluarga dapat melayani banyak individu dan keluarga HNW. Kantor multi-keluarga lebih umum daripada kantor keluarga tunggal karena memungkinkan pembagian biaya investasi dan biaya konsultasi.

Sumber Daya Lainnya

Terima kasih telah membaca panduan Keuangan untuk pengelolaan kekayaan pribadi. Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat sumber daya berikut:

  • Berinvestasi: Panduan Pemula Berinvestasi: Panduan Pemula Panduan Keuangan Berinvestasi untuk Pemula akan mengajarkan Anda dasar-dasar berinvestasi dan bagaimana memulai. Pelajari tentang berbagai strategi dan teknik untuk perdagangan, dan tentang pasar keuangan yang berbeda tempat Anda dapat berinvestasi.
  • Divisi Korporat Bank Divisi Korporasi Bank Bank beroperasi dalam berbagai cara dan melayani berbagai sektor yang berbeda. Dengan demikian, perusahaan besar sering kali mencakup beberapa divisi atau grup, yang membentuk totalitas divisi perusahaan bank. Divisi utama meliputi ritel, perbankan swasta, perbankan global, perbankan korporasi / komersial, dan perbankan investasi.
  • Aset Moneter Aset Moneter Aset moneter memiliki nilai tetap dalam satuan mata uang (misalnya, dolar, euro, yen). Mereka dinyatakan sebagai nilai tetap dalam dolar.
  • Ekuitas vs Ekuitas Pendapatan Tetap vs Ekuitas Pendapatan Tetap vs Pendapatan Tetap. Produk ekuitas dan pendapatan tetap merupakan instrumen keuangan yang memiliki perbedaan sangat penting yang harus diketahui oleh setiap analis keuangan. Investasi ekuitas umumnya terdiri dari saham atau dana saham, sedangkan sekuritas pendapatan tetap umumnya terdiri dari obligasi korporasi atau pemerintah.

Direkomendasikan

Apakah Margin Kontribusi?
Apa itu Eksternalitas Negatif?
Apakah Model Tiga Faktor Fama-Prancis itu?