Gagal bayar utang terjadi ketika peminjam gagal membayar pinjamannya pada saat jatuh tempo. Waktu terjadinya gagal bayar bervariasi, tergantung pada istilah Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah batasan yang diberikan pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) pada perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur). disetujui oleh kreditur dan peminjam. Beberapa pinjaman gagal bayar setelah kehilangan satu pembayaran, sementara yang lain gagal bayar hanya setelah tiga atau lebih pembayaran terlewat. Dalam kejadian seperti itu, dampak serius dapat terjadi, seperti mendapatkan peringkat kredit yang buruk Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kembali kredit jika individu diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka.Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan.
Pemberitahuan default hutang
Sebelum hutang menjadi gagal bayar, pemberitahuan tentang gagal bayar hutang dikirim oleh kreditur kepada peminjam, menyatakan seberapa jauh hutang debitur dalam pembayarannya, serta berapa banyak yang dibutuhkan untuk memperbarui pembayaran. Biasanya, pemberitahuan tersebut memberi debitur sekitar dua minggu untuk menutupi pembayaran yang terlewat. Jika tidak, hutang akan gagal bayar.
Hutang default pada pinjaman yang dijamin dan pinjaman tanpa jaminan
Gagal membayar utang atas pinjaman yang dijamin berarti kepemilikan kembali agunan. Misalnya, seseorang yang gagal membayar pinjaman mobil perlu menyerahkan mobilnya kepada kreditor, sama seperti seseorang yang gagal membayar pinjaman ekuitas rumah. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan individu untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. harus menghadapi penyitaan rumah.
Namun, untuk gagal bayar pinjaman tanpa jaminan tanpa agunan, seperti pembelian kartu kredit, peminjam biasanya diberi masa tenggang, misalnya, 30 sampai 60 hari. Selama periode ini, peminjam perlu melakukan pembayaran yang diperlukan atau risiko akunnya dirujuk ke departemen penagihan perusahaan, yang kemudian akan mengubah status akun menjadi default.
Ketika ini terjadi, kreditur dapat menjual rekening default kepada penagih pihak ketiga yang akan mengambil alih pengumpulan biaya, dan yang bahkan mungkin mengenakan biaya yang lebih tinggi untuk mendapatkan potongan dari hutang. Jika pada tahap ini, masih belum ada pembayaran yang dilakukan, pihak ketiga dapat membawa masalah tersebut ke kantor pengacara. Pengacara dapat membawa peminjam ke pengadilan jika utangnya masih belum diselesaikan.
Apa yang terjadi dalam default hutang
Gagal bayar utang disertai dengan konsekuensi yang dapat berdampak lama pada reputasi dan nilai kredit peminjam. Kredit mewakili kemampuan seseorang untuk meminjam uang. Ketika seseorang mengajukan pinjaman, baik dijamin atau tanpa jaminan, kreditur melihat skor kredit orang tersebut karena membantu menentukan apakah orang tersebut kemungkinan besar dapat membayar kembali pinjaman dan bunganya Beban Bunga Beban bunga yang muncul dari sebuah perusahaan yang mendanai melalui hutang atau sewa modal. Bunga ditemukan dalam laporan laba rugi, tetapi juga dapat dihitung melalui jadwal hutang. Jadwal harus menguraikan semua bagian utama dari hutang perusahaan di neracanya, dan menghitung bunga dengan mengalikan.
Berikut hal-hal lain yang terjadi dalam gagal bayar utang:
# 1 Kolektor yang mengganggu
Ini adalah salah satu hal paling mengganggu yang terjadi dalam gagal bayar utang. Setelah menerima pemberitahuan default hutang dan masih gagal melakukan pembayaran, penagih pihak ketiga akan membombardir peminjam dengan panggilan untuk mendapatkan pembayaran. Mereka bahkan bisa sampai pada titik pergi ke tempat kerja peminjam, yang seringkali menyebabkan rasa malu.
# 2 Masalah hukum
Jika utang gagal bayar dan tidak ada penyelesaian yang tercapai meskipun ada negosiasi, departemen penagihan dapat mengamankan layanan pengacara yang akan mengirimkan pemberitahuan tertulis akhir tentang penagihan kepada peminjam. Setelah semua cara lain untuk menagih utang habis, kantor hukum dapat mengajukan kasus terhadap peminjam.
# 3 Lebih banyak biaya yang harus dibayar
Ironi dari gagal bayar utang adalah ketika peminjam gagal membayar iurannya karena kesulitan keuangan, hal itu justru menimbulkan lebih banyak biaya yang harus dibayar.
Bagaimana menghindari gagal bayar hutang
Kelalaian hutang seringkali dapat dihindari jika peminjam menangani masalah ini dengan serius dan menangani o.
# 1 Penerimaan
Langkah pertama untuk menghindari gagal bayar utang adalah penerimaan. Yang perlu diterima adalah kenyataan bahwa utang terjadi karena kurangnya dana. Sekarang, jika seorang debitur gagal bayar, bagaimana dia bisa membayar pinjaman, ditambah semua denda dan biaya?
# 2 Ikuti anggaran
Bekerja dan hidup dengan anggaran tidak boleh dilihat sebagai menghilangkan kesenangan hidup, tetapi hanya sebagai hidup sesuai kemampuan seseorang. Anggaran harus disiapkan setiap bulan, menyisihkan sejumlah uang tertentu untuk setiap kategori pengeluaran, seperti bahan makanan, tagihan listrik, asuransi, dan lain-lain. Tetap berpegang pada anggaran adalah kuncinya.
# 3 Lacak hutang
Melacak hutang sangat berguna bagi orang yang memiliki lebih dari satu hutang. Ini dapat membantu untuk membuat satu formulir yang merinci setiap jenis hutang, tanggal jatuh tempo individu, dan jumlah jatuh tempo masing-masing. Letakkan daftar pelacakan utang di lokasi yang strategis dan aman.
# 4 Minta bantuan dari keluarga
Hutang harus ditangani oleh seluruh keluarga, tidak hanya oleh satu anggota. Meskipun melibatkan anak-anak dan memberi tahu mereka tentang hutang-hutang ini tidak disarankan, suami dan istri harus saling membantu dalam mencatat hutang.
Komunikasi Komunikasi Mampu berkomunikasi secara efektif adalah salah satu kecakapan hidup yang paling penting untuk dipelajari. Komunikasi diartikan sebagai mentransfer informasi untuk menghasilkan pemahaman yang lebih besar. Dapat dilakukan secara lisan (melalui pertukaran verbal), melalui media tertulis (buku, website, dan majalah), secara visual (menggunakan grafik, bagan, dan peta) atau secara non-verbal tidak hanya untuk suami dan istri tetapi juga antara pasangan suami istri. pasangan dan kreditor. Jika ada kemungkinan besar pembayaran akan terlewat, itu akan membantu untuk menghubungi kreditur segera setelah Anda mengetahui kemungkinan masalah. Jelaskan situasi Anda dan minta sedikit kelonggaran, dengan janji untuk segera menyelesaikan pembayaran.
Lebih banyak sumber daya
Finance adalah penyedia resmi Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari, yang dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia . Untuk terus memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan tambahan di bawah ini akan berguna:
- Hutang Usaha Hutang Usaha Hutang usaha adalah kewajiban yang timbul ketika organisasi menerima barang atau jasa dari pemasoknya secara kredit. Hutang akun diharapkan akan lunas dalam waktu satu tahun, atau dalam satu siklus operasi (mana yang lebih lama). AP dianggap sebagai salah satu bentuk kewajiban lancar yang paling likuid
- Peer-to-Peer Lending Peer-to-Peer Lending Peer-to-peer lending adalah bentuk pinjaman uang langsung kepada individu atau bisnis tanpa lembaga keuangan resmi yang berpartisipasi sebagai perantara dalam kesepakatan. Pinjaman P2P umumnya dilakukan melalui platform online yang mencocokkan pemberi pinjaman dengan calon peminjam.
- Hutang Revolver Hutang Revolver Hutang revolver adalah salah satu bentuk kredit yang berbeda dengan pinjaman angsuran. Dalam hutang revolver, peminjam memiliki akses kredit yang konstan hingga maksimum
- Kredit Dagang Kredit Dagang Kredit perdagangan adalah kesepakatan atau kesepahaman antara agen yang melakukan bisnis satu sama lain yang memungkinkan terjadinya pertukaran barang dan jasa.