Fundamental perbankan mengacu pada konsep dan prinsip yang berkaitan dengan praktik perbankan. Perbankan adalah industri yang berurusan dengan fasilitas kredit, penyimpanan uang tunai, investasi, dan transaksi keuangan lainnya. Industri perbankan adalah salah satu pendorong utama sebagian besar perekonomian karena menyalurkan dana ke peminjam dengan investasi produktif.
Bank Bank Teratas di AS Menurut Perusahaan Penjamin Simpanan Federal AS, ada 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank sentral negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlalunya Federal Reserve Act pada tahun 1913 menjalankan berbagai fungsi, termasuk penyetoran dan penarikan, pertukaran mata uang, perdagangan valas, dan manajemen kekayaan. Juga, mereka bertindak sebagai penghubung antara penabung dan peminjam, dan mereka menggunakan dana yang disimpan oleh pelanggan mereka untuk memberikan fasilitas kredit kepada orang-orang yang ingin meminjam.
Bank menghasilkan uang dengan mengenakan tingkat bunga pinjaman, di mana mereka mendapat untung dengan mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat bunga yang mereka bayarkan untuk simpanan pelanggan. Namun, mereka harus mematuhi ketentuan yang ditetapkan oleh bank sentral atau pemerintah pusat.
Ringkasan
- Bank adalah lembaga yang menerima simpanan pelanggan dan menawarkan pinjaman kepada individu dan klien korporat.
- Bank menghasilkan uang dengan mengenakan bunga pinjaman yang lebih tinggi daripada bunga yang mereka bayarkan untuk simpanan pelanggan.
- Di Amerika Serikat, bank diharuskan untuk mempertahankan 10% dari simpanan pelanggan sebagai cadangan, sementara 90% lainnya digunakan untuk memberikan pinjaman.
Fundamental Perbankan - Bagaimana Industri Perbankan Bekerja
Di Amerika Serikat, bank diatur oleh Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. . Bank harus menahan setidaknya 10% dari setiap simpanan yang ada tetapi dapat meminjamkan 90% lainnya sebagai pinjaman. Persyaratan cadangan berlaku untuk semua jenis bank yang memiliki lisensi untuk beroperasi di Amerika Serikat, dan mereka dapat menyimpan cadangan sebagai deposit di bank Fed lokal atau sebagai uang tunai di lemari besi.
Persyaratan cadangan sebenarnya ditentukan oleh Dewan Gubernur Federal Reserve. Ketika Fed mengurangi persyaratan cadangan untuk bank anggota, itu menerapkan kebijakan moneter ekspansif, yang meningkatkan jumlah uang dalam perekonomian. Di sisi lain, ketika menaikkan GWM, itu berarti menerapkan kebijakan moneter kontraktif yang mengurangi likuiditas.
Semua bank anggota Fed harus diasuransikan dengan Perusahaan Asuransi Deposit Federal (FDIC) Perusahaan Penjamin Simpanan Federal (FDIC) Perusahaan Penjamin Simpanan Federal (FDIC) adalah lembaga pemerintah yang menyediakan asuransi simpanan terhadap kegagalan bank. Tubuh itu diciptakan. FDIC dibentuk pada tahun 1933 setelah Great Depression melalui pemberlakuan Glass-Steagall Act. Itu terjadi setelah beberapa kegagalan bank yang mengakibatkan kepanikan perbankan, dengan deposan menuntut semua simpanan mereka ditahan di bank.
FDIC dibentuk untuk mencegah kejadian seperti itu dengan mengasuransikan semua simpanan yang disimpan nasabah di bank. Ini mengasuransikan rekening tabungan, rekening giro, dan rekening deposito lainnya. Selama Krisis Keuangan Global 2008 Krisis Keuangan Global 2008-2009 Krisis Keuangan Global 2008-2009 mengacu pada krisis keuangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis keuangan berdampak pada individu dan institusi di seluruh dunia, dengan jutaan orang Amerika sangat terpengaruh. Lembaga keuangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entitas yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan dana talangan, FDIC menaikkan batas setoran menjadi $ 250.000 per rekening untuk melindungi deposan dari krisis.
Fundamental Perbankan - Jenis Rekening Bank
Jenis rekening bank yang umum meliputi:
1. Rekening tabungan
Rekening tabungan adalah rekening bank di mana pelanggan dapat menyimpan uang yang tidak mereka butuhkan saat itu juga, tetapi tersedia untuk penarikan kapan pun diperlukan. Bank meminjamkan uang kepada peminjam dan mengenakan bunga atas jumlah kredit yang diberikan.
2. Memeriksa rekening
Sebuah rekening koran memungkinkan nasabah untuk mengakses dana simpanan mereka dengan mudah, dan mereka dapat menggunakannya untuk melakukan transaksi keuangan seperti membayar tagihan. Seorang pelanggan dapat mengakses dana dengan menulis cek, menggunakan kartu debit untuk menarik uang atau melakukan pembayaran, atau dengan mengatur transfer otomatis ke rekening lain.
3. Sertifikat deposito
Sertifikat deposito adalah rekening bank yang menyimpan sejumlah uang tetap untuk jangka waktu tertentu seperti enam bulan, satu tahun, dua tahun, dll. Ini membayar tingkat bunga tetap atas jumlah yang dipegang.
Fundamental Perbankan - Jenis Bank
Di bawah ini adalah jenis bank yang paling umum di Amerika Serikat:
1. Bank umum
Bank komersial adalah jenis bank yang paling umum. Mereka menyediakan berbagai layanan seperti memberikan pinjaman usaha, menerima simpanan, dan menawarkan produk investasi dasar baik untuk individu maupun bisnis swasta. Mereka juga menawarkan layanan keuangan lain seperti layanan perdagangan global, layanan pedagang, produk asuransi, produk pensiun, dan layanan perbendaharaan. Bank komersial menghasilkan uang dengan memberikan pinjaman bisnis kepada peminjam individu dan perusahaan dan mendapatkan pendapatan bunga dari mereka, dan juga dengan mengenakan biaya layanan.
2. Koperasi kredit
Serikat kredit adalah jenis bank yang terbuka untuk kategori orang tertentu yang memenuhi syarat untuk keanggotaan. Ini adalah milik anggota dan dioperasikan oleh anggota atas dasar orang yang membantu orang. Secara tradisional, credit unions melayani penghuni komunitas lokal, anggota gereja, karyawan dari perusahaan atau sekolah tertentu, dll.
Struktur kepemilikan credit unions memungkinkan mereka untuk menawarkan layanan perbankan yang lebih personal dan berbiaya lebih rendah kepada anggotanya. Karena ukuran operasinya yang kecil, credit unions mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada bank, dan pelanggan dapat memiliki hubungan yang lebih baik dengan staf perbankan. Sisi negatifnya, serikat kredit memiliki lokasi terbatas dan simpanan pelanggan kurang dapat diakses.
3. Bank investasi
Bank investasi adalah bank yang memberikan akses kepada klien korporat ke pasar modal guna mengumpulkan dana untuk ekspansi. Mereka membantu perusahaan mengumpulkan dana di pasar saham dan pasar obligasi untuk membiayai ekspansi, akuisisi, atau rencana keuangan lainnya. Mereka juga memfasilitasi merger dan akuisisi dengan mengidentifikasi perusahaan yang layak untuk diakuisisi yang memenuhi kriteria pembeli.
Bank investasi menghasilkan uang dengan menawarkan layanan konsultasi kepada klien korporat, berdagang di pasar keuangan, dan mewakili klien dalam merger dan akuisisi. Beberapa contoh bank investasi besar di AS termasuk Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan, dan Bank of America.
Sumber daya tambahan
Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:
- Sertifikasi Perbankan Sertifikasi Perbankan Ketika mempertimbangkan untuk mengejar karir di bidang perbankan, memiliki sertifikasi perbankan yang sesuai dapat meningkatkan reputasi Anda dan membuat Anda semakin dekat untuk mendapatkan
- Rekening Koran Rekening Koran Rekening giro adalah jenis rekening simpanan yang dibuka individu di lembaga keuangan untuk tujuan penarikan dan penyetoran uang. Juga dikenal sebagai rekening transaksional atau permintaan, rekening giro sangat likuid. Sederhananya, ini memberi pengguna cara cepat untuk mengakses uang mereka.
- Teori Akuntansi Keuangan Teori Akuntansi Keuangan Teori Akuntansi Keuangan menjelaskan "mengapa" di balik akuntansi - alasan mengapa transaksi dilaporkan dengan cara tertentu. Panduan ini akan membantu Anda memahami prinsip-prinsip utama di balik Teori Akuntansi Keuangan
- Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act, juga dikenal sebagai Banking Act of 1933, adalah bagian dari undang-undang yang memisahkan investasi dan perbankan komersial. Undang-undang tersebut muncul sebagai tanggapan darurat atas kegagalan bank besar-besaran selama Depresi Hebat, karena spekulasi oleh bank komersial dianggap telah berkontribusi pada kehancuran tersebut.
