Apakah Pinjaman itu?

Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam oleh satu atau lebih individu atau perusahaan dari bank Bank-bank Teratas di AS. Menurut Perusahaan Asuransi Deposito Federal AS, ada 6.799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. bank adalah Federal Reserve Bank, yang muncul setelah berlakunya Undang-Undang Federal Reserve pada tahun 1913 atau lembaga keuangan lainnya untuk mengelola peristiwa yang direncanakan atau tidak direncanakan secara finansial. Dengan demikian, peminjam menimbulkan hutang, yang harus dia bayar kembali dengan bunga dan dalam jangka waktu tertentu.

Pinjaman

Penerima dan pemberi pinjaman harus menyetujui persyaratan pinjaman sebelum uang berpindah tangan. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk menawarkan aset sebagai jaminan, yang akan diuraikan dalam dokumen pinjaman. Pinjaman umum untuk rumah tangga Amerika adalah hipotek. Hipotek Hipotek adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank - yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. , yang diambil untuk pembelian properti.

Pinjaman dapat diberikan kepada individu, perusahaan, dan pemerintah. Ide utama di balik mengambil satu adalah untuk mendapatkan dana untuk menumbuhkan suplai uang seseorang secara keseluruhan. Bunga dan biaya berfungsi sebagai sumber pendapatan bagi pemberi pinjaman.

Jenis Pinjaman

Pinjaman dapat diklasifikasikan lebih lanjut menjadi jenis aman dan tanpa jaminan, ujung terbuka dan tertutup, dan konvensional.

1. Pinjaman Terjamin dan Tanpa Agunan

Pinjaman yang dijaminkan adalah pinjaman yang didukung oleh beberapa bentuk agunan. Misalnya, sebagian besar lembaga keuangan mengharuskan peminjam untuk menunjukkan akta kepemilikan atau dokumen lain yang menunjukkan kepemilikan aset, sampai mereka melunasi pinjaman secara penuh. Aset lain yang dapat dijadikan jaminan adalah saham, obligasi, dan harta benda pribadi. Kebanyakan orang mengajukan pinjaman terjamin ketika mereka ingin meminjam uang dalam jumlah besar. Karena pemberi pinjaman biasanya tidak bersedia meminjamkan uang dalam jumlah besar tanpa agunan, mereka memegang aset penerima sebagai bentuk jaminan.

Beberapa atribut umum dari pinjaman yang dijaminkan termasuk suku bunga yang lebih rendah. Suku Bunga Tingkat bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok pinjaman. , batas pinjaman yang ketat, dan periode pembayaran yang lama. Contoh pinjaman yang dijamin adalah hipotek, pinjaman perahu, dan pinjaman mobil.

Sebaliknya, pinjaman tanpa jaminan berarti peminjam tidak harus menawarkan aset apa pun sebagai jaminan. Dengan pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman sangat teliti saat menilai status keuangan peminjam. Dengan cara ini, mereka akan dapat memperkirakan kapasitas penerima untuk membayar kembali dan memutuskan apakah akan memberikan pinjaman atau tidak. Pinjaman tanpa jaminan termasuk barang-barang seperti pembelian kartu kredit, pinjaman pendidikan, dan pinjaman pribadi.

2. Pinjaman Open-End dan Closed-End

Pinjaman juga bisa digambarkan sebagai ujung tertutup atau ujung terbuka. Dengan pinjaman terbuka, seseorang memiliki kebebasan untuk meminjam berulang kali. Kartu kredit dan jalur kredit Bank Line Bank line atau jalur kredit (LOC) adalah jenis pembiayaan yang diberikan kepada individu, perusahaan, atau badan pemerintah, oleh bank atau lainnya adalah contoh sempurna dari pinjaman terbuka , meski keduanya memiliki batasan kredit. Batas kredit adalah jumlah uang tertinggi yang dapat dipinjam seseorang kapan saja.

Bergantung pada keinginan finansial individu, dia dapat memilih untuk menggunakan semua atau hanya sebagian dari batas kreditnya. Setiap kali orang ini membayar barang dengan kartu kreditnya, sisa kredit yang tersedia berkurang.

Dengan pinjaman tertutup, individu tidak diperbolehkan meminjam lagi sampai mereka melunasinya. Saat seseorang melakukan pembayaran kembali pinjaman tertutup, saldo pinjaman menurun. Namun, jika peminjam menginginkan lebih banyak uang, ia perlu mengajukan pinjaman lagi dari awal. Prosesnya memerlukan penyajian dokumen untuk membuktikan bahwa mereka layak mendapatkan kredit dan menunggu persetujuan. Contoh pinjaman tertutup adalah hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa.

3. Pinjaman Konvensional

Istilah ini sering digunakan saat mengajukan KPR. Ini mengacu pada pinjaman yang tidak diasuransikan oleh lembaga pemerintah seperti Layanan Perumahan Pedesaan (RHS).

Hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengajukan Pinjaman

Bagi individu yang berencana mengajukan pinjaman, ada beberapa hal yang harus mereka perhatikan terlebih dahulu. Mereka termasuk:

1. Angka Kredit dan Sejarah Kredit

Jika seseorang memiliki skor kredit yang baik Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat suku bunga pada setiap kredit yang diperpanjang dan sejarah, ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa ia mampu melakukan pembayaran kembali tepat waktu. Jadi, semakin tinggi skor kreditnya, semakin tinggi kemungkinan individu tersebut mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Dengan skor kredit yang baik, individu juga memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan persyaratan yang menguntungkan.

2. Pendapatan

Sebelum mengajukan pinjaman apa pun, aspek lain yang harus dinilai seseorang adalah pendapatannya. Untuk seorang karyawan, mereka harus menyerahkan potongan gaji, formulir W-2, dan surat gaji dari majikan mereka. Namun, jika pelamar adalah wiraswasta, yang perlu dia serahkan hanyalah pengembalian pajak untuk dua tahun terakhir atau lebih dan faktur jika ada.

3. Kewajiban Bulanan

Selain penghasilan mereka, penting juga bagi pemohon pinjaman untuk mengevaluasi kewajiban bulanan mereka. Misalnya, seorang individu mungkin menerima pendapatan bulanan sebesar $ 6.000 tetapi dengan kewajiban bulanan sebesar $ 5.500. Pemberi pinjaman mungkin tidak bersedia memberikan pinjaman kepada orang-orang seperti itu. Ini menjelaskan mengapa sebagian besar pemberi pinjaman meminta pelamar untuk membuat daftar semua pengeluaran bulanan mereka seperti sewa dan tagihan utilitas.

Kata Penutup

Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam individu atau perusahaan dari pemberi pinjaman. Ini dapat diklasifikasikan ke dalam tiga kategori utama, yaitu, pinjaman tanpa jaminan dan dijamin, konvensional, dan pinjaman terbuka dan tertutup. Namun, terlepas dari pinjaman yang dipilih untuk diajukan, ada beberapa hal yang harus dia nilai terlebih dahulu, seperti pendapatan bulanan, pengeluaran, dan riwayat kreditnya.

Sumber daya tambahan

Finance menawarkan Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA®. Bergabunglah dengan 350.600+ siswa yang bekerja untuk perusahaan seperti Amazon, JP Morgan, dan program sertifikasi Ferrari bagi mereka yang ingin meningkatkan karir mereka ke level berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karier Anda, sumber daya Keuangan berikut akan membantu:

  • Kewajiban Lancar Kewajiban Lancar Kewajiban lancar adalah kewajiban keuangan suatu badan usaha yang jatuh tempo dan harus dibayar dalam satu tahun. Sebuah perusahaan menunjukkan ini di neraca. Kewajiban terjadi ketika perusahaan telah mengalami transaksi yang telah menghasilkan ekspektasi arus kas keluar atau sumber daya ekonomi lainnya di masa depan.
  • Kapasitas Hutang Kapasitas Hutang Kapasitas hutang mengacu pada jumlah total hutang yang dapat ditanggung dan dibayar kembali oleh sebuah bisnis sesuai dengan persyaratan perjanjian hutang.
  • Pembayaran Pokok Pembayaran Pokok Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asli pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dilakukan atas pinjaman yang mengurangi jumlah pinjaman yang tersisa, daripada menerapkan pembayaran bunga yang dibebankan pada pinjaman.
  • Hutang Senior dan Subordinasi Hutang Senior dan Subordinasi Untuk memahami hutang senior dan subordinasi, pertama-tama kita harus meninjau tumpukan modal. Tumpukan modal memberi peringkat prioritas dari berbagai sumber pembiayaan. Hutang senior dan subordinasi mengacu pada peringkat mereka dalam tumpukan modal perusahaan. Jika terjadi likuidasi, hutang senior dibayarkan terlebih dahulu

Direkomendasikan

Apakah Margin Kontribusi?
Apa itu Eksternalitas Negatif?
Apakah Model Tiga Faktor Fama-Prancis itu?